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三井住友銀行の法人口座開設で審査落ちする5つの理由|審査完了までの経験談も紹介!

三井住友銀行 法人口座 審査落ち 法人口座開設

三井住友銀行(SMBC)は日本の3大メガバンクの1つでもあるため、経営者の方々にも人気の銀行です。

しかし人気ではありますが、法人口座の開設となると審査難易度も格段と上がり審査落ちしてしまう経営者が後を絶たないのが現状です。

そこで三井住友銀行の法人口座を開設するために知っておくべき「審査情報」について詳しく解説していきます。

この記事のまとめ
  • 固定電話番号サービス「03PLUS」を使うことで審査通過の可能性が広がる。
  • 事業内容を徹底的に説明できるように準備すべし!
  • 審査落ちした人は再申請することも可能。
  • 三井住友銀行がダメなら「住信SBIネット銀行」への申請で、法人口座開設の成功兆し有り◎

▼三井住友銀行の法人口座概要

銀行名 三井住友銀行
ネットバンク利用料
(維持費)
月額2,200円~22,000円
※プランにより異なる
オンライン開設
※個人事業主は来店必須
※バーチャルオフィス利用法人は来店必須
振込手数料 220円~770円
※他行宛の場合
連携ATM 三菱UFJ銀行
イーネットATM
ローソン銀行
セブン銀行
ゆうちょATM
VIEW ALTTE(JR東日本の駅など)
Pay-easy
口座開設スピード 1カ月程度
振込可能時間 当日15:00まで
※三井住友銀行の法人口座開設で審査落ちした方は『住信SBIネット銀』がおすすめ。開設できた口コミ実績有り!

三井住友銀行の法人口座開設で審査落ちする5つの理由

三井住友銀行のトップページ
※画像引用元:三井住友銀行

三井住友銀行を含むすべての法人口座は不正利用(振り込め詐欺などの犯罪)を防ぐために、個人口座に比べ審査が厳しめに設定されています。

そのため事業内容を明確に銀行側に理解してもらえない限り、審査は通りません。

審査落ちする理由として以下の5つの原因が考えられます。

審査落ちする5つの理由
  • 提出する必要書類の不備
  • 資本金が少ない
  • 事業内容が不明瞭
  • 取引担当者(代表者)の経歴や信用不足
  • 固定電話番号がない

明確な審査基準は厳密に扱われているため明確にはされていないので、必ずしも上記の理由が当てはまるわけではありませんが、大きな要因になり得ます。

それぞれの審査落ち理由について詳しく解説していきます。

提出する必要書類の不備

三井住友銀行で法人口座開設する際に、提出書類に不備があると審査落ちの原因となってしまいます。

法人口座開設時の必要書類は以下の通りです。

  • 法人名の印鑑登録証明書(発行から6カ月以内)
  • 事業所の建物登記簿謄本or賃貸借契約書
  • 履歴全部事項証明書(発行から6カ月以内)
  • 手続者の顔写真付き本人確認書類

手続者が代理の場合は委任状が必要となります。

また以下に該当する場合は別途で書類の用意が必要です。

許認可が必要な事業の場合 主たる事業の許認可証・届出書・登録
(法人に交付されたもの、有効期限内のもの)
お客さまの主たる事業所でなく、
支店の最寄り店で口座開設をご希望の場合
支店の建物登記簿謄本または賃貸借契約書
実質的支配者が外国人のお客さまの場合 英字名のお名前がわかる書類
(在留カード、パスポート等)
主たる事務所の賃借人が別法人となる場合 賃貸人が使用同意している転貸借契約書等
合同会社のお客さまの場合 ①実質的支配者の該当者であることを確認できる書類(定款等)。
②実質的支配者に該当する方の本人確認書類(該当者全員分。実質的支配者が上場企業またはその子会社の場合は、履歴事項全部証明書)
引用:三井住友銀行「法人口座開設の流れ

また三井住友銀行で個人事業主の方が屋号付き口座を開設する場合、オンライン開設はできないので注意が必要です。

資本金が少ない

事業の資本金が極端に少なすぎる場合、信用が得られず審査落ちの原因となることがあります。

ペーパーカンパニー(実態のない会社)と疑われ審査が不利になるためです。

最近では「1円起業」などと少ない資本金で創業すること自体は可能ではありますが、取引実績や事業の実態を明確に理解してもらえないと審査落ちしてしまうので注意しましょう。

事業内容が不明瞭

どのような事業を行っているのか把握できない場合、審査落ちの原因になります。

事業内容が伝わったがために審査が通ることも多々あります。

事業内容を伝えるための提出資料にはより力を入れると良いでしょう。

取引担当者(代表者)の経歴や信用不足

申込した取引担当者の経歴や信用が不足していると三井住友銀行側に判断された場合、審査は通りません。

また反社会勢力との繋がりもNGです。

過去に暴力団や反社会勢力と取引した履歴があると疑われるだけで、審査が不利になってしまいます。

また破産や任意整理なども審査落ちの原因となるので、気を付けましょう。

固定電話番号がない

固定電話番号が無くても法人口座開設に申込すること自体は可能です。

しかし固定電話番号が無い場合、信用がなかなか得られません。

住信SBIネット銀行」や「GMOあおぞらネット銀行」の場合問題ありません(あるに越したことはない)が、メガバンクとなると影響が一切出ないとは言い切れません。

固定電話番号が無くて不安な方はスマホで固定電話が使えるサービス「03PLUS」を使うのをおすすめします。

\とりあえず無料で試す!/
固定電話番号サービス「03PLUS」
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三井住友銀行の評判は?実際に申請した人の審査に関する経験談

「弱小法人だけど審査が通った!」

弱小法人なのに審査が通ったとの口コミです。

この方の場合、三井住友銀行の東京営業部支店の口座を事前に利用していたという状況がありました。

個人口座を持っている人は法人口座も簡単に作れるなんてことはありませんが、真似してみる価値はあるでしょう。

「雑に扱われた挙句に最終的には審査落ちした」

三井住友銀行の法人口座開設で散々な目に遭った方の口コミです。

  • 銀行に来店して法人口座を作りに行く
  • 登記簿謄本を取り行かされる
  • 決算書を求められる
  • 無いと答えたが一旦審査してもらう

たらいまわしにされた挙句、結果的に審査落ちしたみたいです。

ひどい目に合わないためにも、事前に自分でしっかりと必要書類が何なのか準備しておくことが大切。

「三井住友銀行は審査落ちだったけど住信SBIネット銀行は開設できた」

  • 三井住友銀行
  • GMOあおぞらネット銀行

上記銀行の法人口座開設は審査落ちしたが、住信SBIネット銀行では口座開設できたとの口コミです。

GMOあおぞらネット銀行も審査がゆるい法人口座の1つではありますが、審査落ちしてしまったようです。

しかし住信SBIネット銀行での開設には成功しているので、三井住友銀行で審査落ちしてしまった方は試してみる価値は大いにあると言えます。

\審査が通りやすい/
住信SBIネット銀行
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「申請から1か月が経過したがいまだに審査が完了しない」

申請から1カ月が経過したが、まだ審査が終わらないとの口コミです。

三井住友銀行の法人口座開設は、必要書類提出から1カ月程度かかります。

三井住友銀行の法人口座開設の流れ※画像引用元:三井住友銀行

すぐに法人口座が欲しい方は他の口座開設を検討するのが賢明です。

三井住友銀行で法人口座を開設するための3つの対策

三井住友銀行の法人口座開設で審査落ちしてしまった方は、3つの対策が有効です。

3つの対策
  • 固定電話番号を用意する
  • 事業内容が説明できるHPなどを徹底的に準備する
  • 来店での開設は身なりを整える

それぞれの対策について詳しく解説していきます。

固定電話番号を用意する

固定電話番号がないからと言って、必ず審査に落ちるというものではありません。

しかし番号があったほうが信用度は上がります。

固定電話番号があることで、会社としての信用も得られるので試してみる価値は大いにあります。

お持ちのスマートフォンを固定電話代わりにできる便利なサービス「03PLUS」などを是非試してみてはいかがでしょうか。

事業内容が説明できるHPなどを準備する

三井住友銀行では、1度審査落ちしてしまった方であっても再申請が可能です。

銀行側があなたの事業を信用できなければ、審査が通る可能性はありません。

会社公式ホームページの用意や、事業内容が説明できる資料などを徹底的に準備しましょう。

来店して開設する場合は身なりを整える

三井住友銀行の法人口座開設では、

  • 個人事業主
  • バーチャルオフィスを利用している法人

上記に当てはまる方は、口座開設時に最寄りの支店に来店し、面談を受ける必要があります。

面談時の受け答えなどもそうですが、身なりも審査として見られる要素の一つです。

ベンチャー企業であっても、Tシャツ短パンなどで面談を受けに行くのは控えるのが得策。

スーツで行くのが無難でしょう。

本当にSMBCで大丈夫?三井住友銀行の特徴や利用するデメリット

三井住友銀行は日本の3大メガバンクなこともあり、法人口座を持っていれば取引先などからの信頼度がアップすることに間違いはありません。

しかし使うメリットがあるかどうかはあなた次第です。

三井住友銀行の概要や利用するメリット&デメリットについて解説するので、1度考えてみましょう。

三井住友銀行の法人口座概要

銀行名 三井住友銀行
ネットバンク利用料
(維持費)
月額2,200円~22,000円
※プランにより異なる
オンライン開設
※個人事業主は来店必須
※バーチャルオフィス利用法人は来店必須
振込手数料 220円~770円
※他行宛の場合
連携ATM 三菱UFJ銀行
イーネットATM
ローソン銀行
セブン銀行
ゆうちょATM
VIEW ALTTE(JR東日本の駅など)
Pay-easy
口座開設スピード 1カ月程度
振込可能時間 当日15:00まで

利用するメリットやデメリットについて解説していきます。

\Pay-easyが無料で使える!/
三井住友銀行
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三井住友銀行を利用するメリット

三井住友銀行の法人口座を利用するメリットは以下の通りです。

利用するメリット
  • Pay-easyが無料で使える
  • 法人向けのサービスが充実している
  • 知名度が高い

三井住友銀行は知名度も高く、法人向けサービスが充実しています。

国税や社会保険料の支払いができるPay-easyが使えるのはうれしいポイント。

三井住友銀行を利用するデメリット

三井住友銀行を利用するデメリットは以下の通りです。

利用するデメリット
  • 月額料金が2,200円と高い
  • 当日振込が15:00まで
  • 同一行宛てであっても手数料が発生する
  • 他行宛ての手数料が495円~660円と高額
  • 海外送金手数料が高額

長く使うと考えると、月額利用料や手数料の高さが痛手となります。

月額利用料や振込手数料は法人口座の契約プランにより異なります。

▼法人口座の契約料と月額利用料

各種プラン 契約料 月額料金
ライトタイプ 無料 無料
デビュータイプ 無料 2,200円
スタンダートタイプ 55,000円 5,500円
エキスパートタイプ 55,000円 22,000円
※料金は税込み価格を表示。

▼他行宛ての振込手数料

各種プラン 3万円未満 3万円以上
ライトプラン 220円 440円
デビュータイプ
スタンダードタイプ
エキスパートタイプ
550円 770円
※料金は税込み価格を表示。

また特に海外送金手数料はかなり高額で、1回の取引に5,200円~6,500円ほどの手数料が発生します。

海外へ送金することが多い事業の方にはおすすめできません。

審査落ちした人におすすめの審査のゆるい法人口座2選

三井住友銀行の法人口座開設で審査落ちしてしまった方は、GMOあおぞらネット銀行or住信SBIネット銀行での口座開設をおすすめします。

両銀行ともネットバンクであるため、審査が比較的緩い傾向にあります。

  • バーチャルオフィスOK
  • 固定電話番号は不要
  • 審査は最短即日完了
  • 月額利用料が無料

など利用するメリットが多いのが特徴です。

それぞれの銀行について詳しく解説していきます。

GMOあおぞらネット銀行

GMOあおぞらネット銀行のトップページ

※画像引用元:GMOあおぞらネット銀行

GMOあおぞらネット銀行の法人口座は、メガバンクや他社ネットバンクと比較すると審査基準がゆるく審査が通りやすいのが特徴です。

口座維持費 無料 リアルタイム振込
振込手数料 同行宛:無料
他行宛:145円
口座自動振替 国税・社会保険料などの自動支払い可
※2024年4月1日~
対象 法人
個人事業主
定額自動振り込み
口座開設日数 最短即日 総合振込

法人口座開設後は、審査不要で法人カード「ビジネスデビット」が作成できるなどのメリットもあります。

詳細については以下にまとめましたのでご確認ください。

\口座開設スピード平均1.5日/
GMOあおぞらネット銀行
公式サイトに行く

住信SBIネット銀行

住信SBIネット銀行のトップページ

※画像引用元:住信SBIネット銀行

住信SBIネット銀行は、大手のメガバンクと比較すると審査が通りやすい法人口座です。

口座維持費 無料 リアルタイム振込
振込手数料 同行宛:無料
他行宛:145円
口座自動振替
対象 法人
個人事業主
定額自動振り込み
口座開設日数 最短翌営業日 総合振込
  • CBD業者も法人口座開設に成功している
  • 振込手数料が安い
  • 助成金、補助金の受給支援サービスが受けられる
  • 利用料無料

など利用するメリットが多いのが特徴です。

住信SBIネット銀行について詳しくはこちらにまとめました。

\審査が通りやすい/
住信SBIネット銀行
公式サイトに行く

まとめ

三井住友銀行の審査落ちの理由は以下の中から考えられます。

審査落ちする5つの理由
  • 提出する必要書類の不備
  • 資本金が少ない
  • 事業内容が不明瞭
  • 取引担当者(代表者)の経歴や信用不足
  • 固定電話番号がない

既に審査落ちしてしまった方やこれから三井住友銀行の口座開設にトライしてみる方は、上記の審査落ちの理由に注意して申請してみると良いでしょう。

また審査のゆるい法人口座について気になる方はこちらから確認してみてはいかがでしょうか。

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