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楽天銀行の法人口座開設で審査落ちする5つの理由|審査完了までの経験談や対策方法を紹介!

楽天銀行 法人口座 審査落ち 法人口座開設

楽天銀行は日本で最も利用者が多いネットバンクです。

利用者が最も多いのは事実ですが、法人口座の開設となると審査難易度も上がりなかなか開設できない方も多々います。

そこで楽天銀行の法人口座開設を成功に導くための「審査情報」について徹底解説していきます。

それぞれ詳しく解説していきます。

▼楽天銀行の法人口座概要

銀行名 楽天銀行
ネットバンク利用料 無料
オンライン開設 可能
振込手数料 3万円未満:150円
3万円以上:299円
連携ATM 三菱UFJ銀行ATM
みずほ銀行ATM
ゆうちょ銀行ATM
イオン銀行ATM
セブンATM
ローソンATM
イーネットATM
Pay-easy
(ペイジー)
利用可能
口座開設スピード 1週間程度
振込可能時間 15:00まで
※リアルタイム振込の利用で24時間振込可能
※楽天銀行の法人口座開設で審査落ちした方は「GMOあおぞらネット銀行」がおすすめ。

楽天銀行の法人口座開設で審査落ちする5つの理由

楽天銀行のトップページ

※引用画像:Rakuten 楽天銀行「法人ビジネス口座」

楽天銀行を含むすべての法人口座は、不正利用(振り込め詐欺、フィッシング詐欺など)を防ぐために審査が厳しめに設定されています。

そのため事業の実態を明確に理解してもらえない場合、審査に落ちてしまう原因となってしまいます。

審査落ちする理由として以下5つの原因を上げられます。

審査落ちする理由
  • 提出する必要書類に不備がある
  • 資本金が少ない
  • 事業内容が不明瞭
  • 取引担当者(代表者)の経歴や信用不足
  • 固定電話番号がない

審査基準は公表されていないので、必ずしも上記のものが該当するわけではありませんが、大きな要因になります。

それぞれの審査落ち理由について詳しく解説していきます。

提出する必要書類に不備がある

楽天銀行で法人口座開設する際に、提出書類に不備や虚偽があると審査落ちの原因となってしまいます。

楽天銀行のビジネス開設時の必要書類は以下の通りです。

個人事業主の必要書類
  • 個人事業開業届
  • 個人事業開始申告書
  • 本人確認資料

参照:Rakuten 楽天銀行:個人事業主の本人確認資料について

注意点として個人事業主の場合、楽天銀行の個人口座を開設してから「個人ビジネス口座」へ申し込むこととなります。

法人の必要書類
  • 法人ビジネス口座開設申込書
  • 申込委任状兼実質的支配者に関する届出書
  • 印鑑証明書(原本)
  • 履歴事項全部証明書(原本)
  • 本人確認資料(口座管理者のもの)
  • 事業実態の確認できる資料

参照:Rakuten 楽天銀行:法人ビジネス口座開設に必要な書類

上記の資料を用意しましょう。

また「事業の実態の確認できる資料」は審査の判断でとても大切なものです。

どのような事業をしているのか明確に説明できるものを用意しましょう。

資本金が1円など少なすぎる

事業の資本金が極端に少なすぎる場合、審査落ちしてまうリスクが高まります。

ペーパーカンパニー(実態のない会社)と疑われ審査が不利になるためです。

最近では「1円起業」などと少ない資本金で創業すること自体は可能ではありますが、取引実績や事業の実態を明確に理解してもらえないと審査落ちしてしまうので注意しましょう。

事業内容を理解されていない

会社がどのような事業を行っているのか把握できない場合、審査落ちの原因になります。

会社のホームページアドレス 法人ビジネス口座申込画面に入力いただければ提出完了となります。取扱商品・取引内容が確認できる貴社のホームページアドレスを入力してください。
※ ホームページ内で、法人名・法人格・連絡先等確認出来ない場合、別途資料が必要です。
※ ホームページをお持ちのお客さまでも設立が6ヶ月以内の場合は資料の提出が必要となります。
許認可・登録・届出 営業許可書・美容院検査確認証・宅地建物取引業者免許証等(申請中のものはお受付することができません。)
発注書、納品書、請求書 自社発行でなく、貴社宛のもの
各種契約書 業務委託契約書、売買契約書、媒介契約書等、本業に関わる契約書
引用:Rakuten 楽天銀行「事業実態の確認できる資料

法人ビジネス口座に申し込む際は上記の中から、事業内容を説明できるものを1点用意しましょう。

取引担当者(代表者)の経歴や信用不足

申込した取引担当者の経歴や信用が不足していると楽天銀行側に判断された場合、審査は通りません。

また反社会勢力との繋がりも注意したいポイントです。

過去に暴力団や反社会勢力と取引した履歴があると疑われるだけで、審査が不利になってしまいます。

また破産や任意整理なども審査落ちの原因となるので、気を付けましょう。

固定電話番号がない

固定電話番号の有無が必ずしも審査落ちの原因となるわけではありません。

しかし審査が有利に働くことも決してありません。

固定電話番号が無くて不安な方はスマホで固定電話が使えるサービス「03PLUS」を使うのをおすすめします。

固定電話がなくて不安な方は利用してみると良いでしょう。

楽天銀行の評判は?実際に申請した人の審査完了までの経験談

「7回目の申請でようやく法人口座開設できた」

6回審査落ちしてもあきらめずに再申請し続けて、7回目の審査でようやく楽天銀行の法人口座が開設できた方の口コミです。

粘り強く申請し続ければ1度審査落ちした方でも、審査が通る可能性があるのであきらめない精神も大切。

「楽天出店と口座開設の同時申込で審査が通った」

2度の楽天銀行審査落ち経験がある中で、法人口座開設に成功した方の口コミです。

楽天銀行の営業から楽天市場への出店と法人口座の開設申請を同時にすると通過率が上がると言われたそうです。

楽天出店を考えている方は、出店と口座開設を同時に申し込んでみると良いでしょう。

「楽天銀行は審査落ちしたがGMOは簡単に審査クリアできた」

楽天銀行の法人口座開設は審査落ちしたが、GMOあおぞらネット銀行では口座開設できたとの口コミです。

GMOあおぞら銀行の審査を通過した際の状況は以下の通り。

審査通過時の状況
  • 資本金10万円
  • 会社ホームページあり
  • 簡易的なパワポで事業内容説明
  • 起業した月に申込

GMOあおぞらネット銀行はスタートアップ(創業期)におすすめのネットバンクなので、決算書などが無くても審査が通る場合が多々あります。

楽天銀行がだめだったらGMOあおぞらに申し込んでみるのもアリ。

「アフィリエイト事業者の審査は厳しくしてると言われた」

アフィリエイト事業者の法人口座開設は審査を厳しくしていると楽天銀行側に言われた方の口コミです。

アフィリエイト関係の方は、1度審査してみてダメだったら他銀行に申請してみると良いでしょう。

楽天銀行の法人口座開設を成功させるための対策

楽天銀行の法人口座開設で審査落ちしてしまった方は2つの対策を取ることで、審査通過の可能性が上がります。

審査が落ちてしまった場合の対策
  • 固定電話番号を用意する
  • 事業内容を明確に説明できるように準備

それぞれの対策について詳しく解説していきます。

必須ではないが「固定電話番号」を用意する

固定電話番号がないからと言って、必ず審査に落ちるというものではありません。

しかし番号があったほうが信用度は上がります。

固定電話番号があることで、会社としての信用も得られるので試してみる価値は大いにあります。

お持ちのスマートフォンを固定電話代わりにできる便利なサービス「03PLUS」などを是非試してみてはいかがでしょうか。

事業内容を明確に説明できるように準備

楽天銀行の法人口座は1度審査に落ちてしまった方であっても、再申請することが可能です。
※6回審査落ちしてから7回目でようやく審査が通った方もいる!

提出書類の不備などを確認して再チャレンジしてみるのもあり。

会社ホームページや事業内容説明用のパワーポイントなどを提出して審査に通った経営者の方が多いので、真似してみると良いでしょう。

楽天銀行にこだわる必要は本当にあるのか?一度考えることも大切

そもそも本当に法人口座は楽天銀行で良いのか考える必要があります。

楽天銀行の特徴や利用するメリット&デメリットについて詳しく解説していきます。

楽天銀行の法人口座概要

銀行名 楽天銀行
ネットバンク利用料 無料
オンライン開設 可能
振込手数料 3万円未満:150円
3万円以上:299円
連携ATM 三菱UFJ銀行ATM
みずほ銀行ATM
ゆうちょ銀行ATM
イオン銀行ATM
セブンATM
ローソンATM
イーネットATM
Pay-easy
(ペイジー)
利用可能
口座開設スピード 1週間程度
振込可能時間 15:00まで
※リアルタイム振込の利用で24時間振込可能

利用するメリットやデメリットについて解説していきます。

楽天銀行の法人口座を利用するメリット

楽天銀行を利用するメリットは以下の通りです。

利用するメリット
  • 口座開設手数料、維持費が無料
  • 【来店不要】最短5分でWEB申込ができる
  • 支払い先に最大30件までまとめて振込可
  • 1回の依頼で最大3,000件まで給与振り込みができる

メガバンクなどの銀行口座(ネットバンキング)を利用すると毎月の維持費が発生してしまう場合が多い中、楽天銀行は無料です。

コスト削減に繋がります。

また特別なソフトの導入や申込不要で様々なシーンで活用できる「まとめ振込」が利用できます。

取引先や従業員が増えてきたときに便利な機能なので、スタートアップ(創業期)の企業であっても利用する価値は大いにあります。

楽天銀行の法人口座を利用するデメリット

楽天銀行法人口座のデメリットは以下の通りです。

利用するデメリット
  • ブラウザ版しかない(アプリ無し)
  • 使える会計ソフトが限られる
  • 楽天銀行間でも手数料が発生する
  • 出金手数料が痛い

楽天銀行の法人口座には、残高などを確認できるアプリはありません。

ブラウザで見れば済む話ではありますが、これが結構不便。

アプリに慣れ過ぎた現代人にとって大きな痛手となります。

各種手数料が高いのもデメリットです。

振込手数料 同行宛:52円
他行宛:150円~299円
出金手数料 220円~275円

また経理管理などを効率化をはかるために利用する会計ソフトは、利用できるものが限られています。

▼楽天銀行で利用できる会計ソフト

  • マネーフォワードクラウド確定申告
  • 弥生会計

freee会計などは利用できないので、既に導入している方は注意が必要です。

審査落ちした人は「GMOあおぞらネット銀行」or「住信SBIネット銀行」がおすすめ

楽天銀行の口座開設審査に落ちてしまった方は以下2つの法人口座がおすすめです。

  • GMOあおぞらネット銀行
  • 住信SBIネット銀行

楽天銀行の法人口座と比較したものがこちらです。

銀行名 GMOあおぞらネット銀行 住信SBIネット銀行 楽天銀行
利用料 無料 無料 無料
オンライン
開設
振込手数料 同行:無料
他行:145円
同行:無料
他行:145円
同行:52円
他行:150円~299円
連携ATM セブン銀行
イオン銀行
ゆうちょ銀行
セブン銀行
イオン銀行
ローソン銀行
ゆうちょ銀行
イーネット
ビューアルッテ
三菱UFJ銀行
みずほ銀行
ゆうちょ銀行
イオン銀行
セブン銀行
ローソン銀行
イーネット
アプリ ×
Pay-easy ×
※2024年4月1日から導入予定
口座開設
スピード
最短即日 最短翌営業日 1週間程度
振込可能時間 24時間 23:59まで 15:00まで
※リアルタイム振込の利用で24時間振込可能

それぞれGMOあおぞらネット銀行と住信SBIネット銀行について解説していきます。

GMOあおぞらネット銀行

GMOあおぞらネット銀行のトップページ

※画像引用元:GMOあおぞらネット銀行HP

GMOあおぞらネット銀行の法人口座は、メガバンクや他社ネットバンクと比較すると審査基準がゆるく審査が通りやすいのが特徴です。

口座維持費 無料 リアルタイム振込
振込手数料 同行宛:無料
他行宛:145円
口座自動振替 国税・社会保険料などの自動支払い可
※2024年4月1日~
対象 法人
個人事業主
定額自動振り込み
口座開設日数 最短即日 総合振込
  • 固定電話なしでも申請可
  • バーチャルオフィスでもok
  • 最短即日口座開設
  • 審査不要で法人カードも作れる

など利用するメリットが多いのも特徴。

詳細については以下にまとめましたのでご確認ください。

\口座開設スピード平均1.5日/
GMOあおぞらネット銀行
公式サイトに行く

住信SBIネット銀行

住信SBIネット銀行のトップページ

※画像引用元:SBI住信ネット銀行

住信SBIネット銀行は、大手のメガバンクと比較すると審査が通りやすい法人口座です。

口座維持費 無料 リアルタイム振込
振込手数料 同行宛:無料
他行宛:145円
口座自動振替
対象 法人
個人事業主
定額自動振り込み
口座開設日数 最短翌営業日 総合振込
  • CBD業者も法人口座開設に成功している
  • 振込手数料が安い
  • 助成金、補助金の受給支援サービスが受けられる
  • 利用料無料

など利用するメリットが多いのが特徴です。

住信SBIネット銀行について詳しくはこちらにまとめました。

\審査が通りやすい/
住信SBIネット銀行
公式サイトに行く

まとめ

楽天銀行の法人口座で審査落ちする5つの理由は以下の通りです。

審査落ちする理由
  • 提出する必要書類に不備がある
  • 資本金が少ない
  • 事業内容が不明瞭
  • 取引担当者(代表者)の経歴や信用不足
  • 固定電話番号がない

既に審査に落ちてしまった方や、これから楽天銀行の法人口座開設に申し込む方は、上記の「審査落ちの理由」に注意すると良いでしょう。

また起業したばかりの人であっても作りやすい法人口座については以下にまとめましたので、気になる方は読んでみてください。

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