ファクタリングのサービス内容と、債権譲渡は同じ？
上記のように、ファクタリングの内容と債権譲渡の内容を知りたいとお考えではないでしょうか。
結論からお伝えすると、ファクタリングと債権譲渡の内容は全く異なるものです。
今後ファクタリングを利用しようとお考えであれば、違いや特徴をしっかり学んでおきましょう。
ぜひ参考にしてみてください。
1：ファクタリングと債権譲渡の違い
ファクタリングと債権譲渡の違いが知りたい。
上記のように２つの違いについて知りたいとお考えではないでしょうか。
ファクタリングと債権譲渡は似たようなサービスですが、利用すべき状況や内容が全く異なります。
ファクタリングと債権譲渡２つの違いについて紹介していきましょう。
- ① サービス内容の違い
- ② 利用すべき状況の違い
さっそく上記２つの違いについて詳しく解説していきます。
1-1：サービス内容の違い
ファクタリングと債権譲渡の違いについて解説していきましょう。
まず２つのサービス内容の違いをお伝えしていきます。
- ファクタリング→売掛債権の「売買」である
- 債権譲渡→売掛債権の権利を渡す「移転」である
ファクタリングは、保有している売掛債権を支払い期日前にファクタリング会社に譲渡し資金を早期回収する資金調達方法です。
つまりは第三者であるファクタリング会社が、売掛債権を買取し債権買取額を支払うという事になります。
売掛債権の支払い期日前に資金を回収したいという場合に、早期資金回収を行うことが可能です。
また、融資とは異なるのでファクタリングを利用しても負債にはならず信用情報に傷が付くことはありません。
資金繰りが厳しい状況下では、利用価値の高いサービス内容となっているのです。
債権譲渡は、ファクタリングと似ていますが全く異なるサービス内容となっています。
債権を変えずに第三者に債権を移転させることを、債権譲渡というのです。
債権譲渡は未回収債権の処分を目的としており、売掛先の意向に関係なく債権を移転させることが出来ます。
債権譲渡という内容なので、有償の場合もあれば無償の場合もあるのです。
1-2：利用すべき状況の違い
ファクタリングと債権譲渡の利用すべき状況の違いについて紹介していきます。
まずは２つの違いについてお伝えしていきましょう。
- ファクタリング→売掛金の早期回収
- 債権譲渡→未回収債権の処分
ファクタリングは、売掛債権の支払い期日前に資金を回収したい場合に利用する資金調達方法です。
そのため資金化することを目的としています。
債権譲渡は、未回収債権の処分を目的としています。
売掛債権の支払いが滞納していたり、回収できる見込みがない場合に利用すべき方法です。
資金調達というよりも、売掛債権を「処分」したいという状況下で利用すべきサービスと言えるでしょう。
2：ファクタリングの債権譲渡登記！登記する2つの理由
ファクタリングの債権譲渡登記って何？
ファクタリングを利用しようと調べていると「債権譲渡登記」という言葉を耳にすることがあるのではないでしょうか。
債権譲渡登記とは、ファクタリングを利用する者が保有している売掛債権をファクタリング会社へ譲渡したという権利を主張するためのものです。主に2社間取引での場合に登記が必要となります。債権譲渡登記を行うファクタリング会社では、ファクタリングにかかる手数料以外にも登記費用を支払う必要があるのです。
「なぜ債権譲渡登記が必要なの？」
上記のように不思議に感じますよね、債権譲渡登記を行う理由は２つあります。
- （１）二重譲渡を防止するため
- （２）対抗要件のため
簡潔にお伝えすると債権譲渡登記は、ファクタリング会社が売掛金を回収できなくなるというリスクを回避するためのものです。
上記２つの理由について紹介していきます。
ファクタリングを今後利用する上で、債権譲渡登記について把握をしておきましょう。
2-1：二重譲渡を防止するため
1つ目の理由は二重譲渡防止のためです。
ファクタリングを利用する者の中には、１つの売掛債権を複数のファクタリング会社へ譲渡し二重・三重と買取額を得ようと不正行為を働く者がいます。二重・三重に譲渡されてしまうと、ファクタリング会社は売掛金の回収が困難に陥るリスクがあるのです。
債権譲渡登記を行っていれば、他のファクタリング会社がその売掛債権を買い取る心配がありません。
そのため多くのファクタリング会社では、債権譲渡登記が必要となるのです。
2-2：対抗要件のため
2つ目の理由は対抗要件のためです。
もしもファクタリングを利用したものが、本来ファクタリング会社へ返還すべき売掛金を使いこんで返せなくなったとします。
この場合ファクタリング会社は「債務不履行に伴う損害賠償請求」という訴えを裁判所に提出するのです。この際に債権譲渡登記を行っていれば、登記事項証明書により債権譲渡をした事実や当該債務の権利者を明確に裁判所へ提出することが出来ます。
もしもの事態に備えて、少しでもリスクを減らすべくファクタリング会社は債権譲渡登記を行うのです。
3：債権譲渡登記が必要ないパターンとオススメ業者3選
2社間取引でも債権譲渡登記が必要ない業者は無いのかな？
債権譲渡登記をしない方法として３社間取引がありますが、売掛先へ債権を譲渡する旨を伝えなくてはならないというリスクが発生してしまうのです。どうにか債権譲渡登記をせずに、2社間でファクタリングを利用できないか･･･。
実は2社間取引でも債権譲渡登記をせずに取引することができる業者があります。
今回はそんな債権譲渡登記が必要のない3つの業者を紹介しましょう。
- ①請求書先払いBIZ
- ②アクセルファクター
- ③事業資金エージェント
上記3つの中でも、おすすめは請求書先払いBIZです。
債権譲渡登記を不要で利用することができ、手数料を安く抑えて利用することができます。
さっそくウィットを含めた、おすすめの3社について詳しく紹介していきましょう。
3-1：請求書先払いBIZ
- 請求書先払いBIZ
- 東京都新宿区高田馬場1丁目30-14コルティーレ高田馬場1F
- 0120-077-739
請求書先払いBIZは、一般社団法人日本中小企業再生支援協会とアクセルファクターの共同サービスです。
一般社団法人とアクセルファクターが組むことで、低コストで利用しやすいファクタリングサービスを実現しています。
また、大口案件に強いため、高額利用したい場合でも最短翌日に資金調達可能です。
まずは無料見積もりを試してみてください。
3-2：アクセルファクター
- 株式会社アクセルファクター
- 東京都新宿区高田馬場1丁目30-14コルティーレ高田馬場1F
- 0120-542-467
アクセルファクターは、ファクタリング会社の中でもスピードが速く信用度の高い評判のファクタリング会社です。手数料は2％～20％までと上限が明記されているので、安心して利用することができます。
また、利用者の5割以上が即日入金されている実績もあり安心して利用できるでしょう。
3-3：事業資金エージェント
- アネックス株式会社
- 東京都港区新橋4-9-1 新橋プラザビル5F
- 03-6432-4469
事業資金エージェントは、業界内でも手数料が安いと評判のファクタリング会社です。
業界最安水準の1.5％～利用することができ、500万円までの申込なら来店・面談の必要がありません。最短3時間で資金調達することができ、緊急時にも十分活用できる優良店なのです。また、最大3億円までの大口案件にも特化しているので、企業の大型資金調達としても利用することができるでしょう。
まずは気軽に相談・問合せをしてみることをおすすめします。
まとめ
ファクタリングと債権譲渡について詳しく紹介してきました。
ファクタリングと債権譲渡は非常に似ている内容ですが、根本的な内容や特徴は全く違うものです。
ファクタリングは保有している売掛債権を早期資金化することが出来ます。
売掛債権の支払い期日前に、資金が必要という場合にファクタリング会社へ譲渡することにより早期資金回収することが可能です。
債権譲渡との違いをはっきりと理解しファクタリングを利用する様にしましょう。
