ファクタリングはグレーな金融サービスなのか？
ファクタリングについて、上記のような疑問を感じていませんか。
結論からお伝えすると、ファクタリングのサービス内容自体はホワイトです。経済産業省も売掛債権を活用した資金調達方法（ファクタリング）の利用促進を促しています。
しかし取り締まる法律や規制が今のところ出来ておらず、ヤミ金のような悪徳業者が存在しているのも事実です。
今回は、ファクタリングはグレーな金融サービスなのか？について詳しく解説していきます。
1：ファクタリングがグレーゾーンとされる理由
ファクタリングはグレーな資金調達方法なのか？
ファクタリングのサービス内容自体は、中小企業が活用すべきホワイトな資金調達方法です。
では、経済産業省も利用促進を促すファクタリングがなぜ「グレー」とされているのでしょう。
ファクタリング会社で取り扱う種類ごとに、詳しく紹介していきます。
- ファクタリング（売掛債権）
- 給料ファクタリング（給料債権）
上記2つの種類ごとに、グレーとされる理由について解説していきましょう。
1-1：ファクタリング
ファクタリングのグレーとされる理由について解説します。
- ファクタリングの手数料は高すぎる！違法だ！
ファクタリングに対して、上記のように感じていませんか？
冒頭でお伝えしている通り、ファクタリング自体はグレーな金融サービスではないのです。
ファクタリング会社は、売掛債権を買取し、自らが売掛金の回収までを行います。また、自らが売掛金の未回収リスクを負うのが原則です。あくまでも売掛債権の売買契約であり、貸金業登録も必要ありません。
そのため、ファクタリングの手数料が20％を超えていても、貸金業法や利息制限法が適用されないのです。
しかし、ファクタリング会社の中には限りなくブラックに近いグレーな営業をしている会社も存在します。
そのため、実態自体がヤミ金に近い金貸しのようなことをしている悪徳業者も存在します。このような悪徳業者は、契約形態が貸金と認められれば、違法となり手数料の過払い金を請求することも可能です。
ファクタリングを利用する際には、優良な会社を選ぶことでグレーな取引を行う悪徳業者を回避することができます。
関連記事：ファクタリングの過払い金を取り戻す！請求時の7つのポイントと相談先
1-2：給料ファクタリング
給料ファクタリングとは、個人の給料債権（給料をもらう権利）を給料ファクタリング会社に譲渡することで、給料日前に給料を前借りできるというサービスです。
以前までは、給料ファクタリングもファクタリングと同様に貸金業登録をせずに営業していました。
しかし給料ファクタリングの実態自体が貸金業であると金融庁に判断され、今では貸金業登録が必要です。
給料ファクタリング会社を営業しながらも、貸金業登録をしていない業者は「違法業者」です。
参考：金融庁
2：グレーなファクタリング会社！2つの特徴
グレーな営業を行うファクタリング会社は利用したくない！
ファクタリングは適切なタイミングで活用すれば、キャッシュフローの改善に非常に役立ちます。
しかしグレーなファクタリング会社を利用してしまえば、法外な手数料等を搾取され、資金繰りが悪化する危険性があるでしょう。グレーなファクタリング会社を利用しない為に、2つの特徴について紹介していきます。
- 債権譲渡通知を勝手に送る
- 取り立てが異常
上記2つの特徴について、詳しく紹介していきましょう。
2-1：債権譲渡通知を勝手に送る
1つ目の特徴は、債権譲渡通知を勝手に送るファクタリング会社です。
- 「支払いが遅延しそう」
- 「支払いを遅延した」
上記のようなといことになれば、売掛先へ勝手に債権譲渡通知を送る傾向があります。
債権譲渡通知が売掛先に送られてしまえば、売掛先へファクタリングを利用していたことがバレてしまうのです。
日本には、まだまだファクタリングに対して悪いイメージを抱いている者が沢山います。悪いイメージを抱いている会社へ債権譲渡通知が送られれば、今後の取引関係にも悪影響を及ぼす可能性があるでしょう。
また、さらに悪徳な業者になれば、売掛債権を譲渡していない売掛先にまで債権譲渡通知を送ります。
取引先にも迷惑をかけることになるため、ファクタリング会社は慎重に選ぶ必要があるのです。
2-2：取り立てが異常
2つ目の特徴は、取り立てが異常なファクタリング会社です。
グレーな営業を行うファクタリング会社は、ほとんど「ヤミ金」と考えてください。
そのため、売掛金の支払い期日に送金が間に合わなかったり、売掛金を使い込んでしまったりすれば異常な取り立て方でお金を請求してくるのです。
- 1日に何10件もの電話を架ける
- 会社に乗り込んでくる
- 取引先などに連絡し営業妨害をする
- 自宅や親戚の家の前で張り込みをする
- 張り紙等の嫌がらせをする
グレーなファクタリング会社を1度でも利用してしまえば、上記の取り立てだけでは済まなくなります。
詳しくは下記の記事にて紹介しています。
関連記事：ここまでするの！？悪質すぎるファクタリング業者6つの取り立て方法
3：ホワイト企業！おすすめファクタリング会社3選
グレーではない安全なファクタリング会社が知りたい！
上記のように、安心して利用できるファクタリング会社で資金調達がしたいですよね。
ファクタリング会社の中には、前途してきたように悪徳な業者が存在します。
安心してファクタリングを行うためにも、ホワイトなファクタリング会社を利用するようにしましょう。
おすすめのファクタリング会社3つを参考にしてみてください。
- ①請求書先払いBIZ
- ②アクセルファクター
- ③事業資金エージェント
上記3つの中でも、おすすめは請求書先払いBIZです。
口コミなどでの評判もよく、安心して利用できるファクタリング会社の1つです。
さっそく上記3つのファクタリング会社について詳しく紹介していきましょう。
3-1：請求書先払いBIZ
- 請求書先払いBIZ
- 東京都新宿区高田馬場1丁目30-14コルティーレ高田馬場1F
- 0120-077-739
請求書先払いBIZは、一般社団法人日本中小企業再生支援協会とアクセルファクターの共同サービスです。
一般社団法人とアクセルファクターが組むことで、低コストで利用しやすいファクタリングサービスを実現しています。
また、大口案件に強いため、高額利用したい場合でも最短翌日に資金調達可能です。
まずは無料見積もりを試してみてください。
3-2：アクセルファクター
- 株式会社アクセルファクター
- 東京都新宿区高田馬場1丁目30-14コルティーレ高田馬場1F
- 0120-542-467
アクセルファクターは、ファクタリング会社の中でもスピードが速く信用度の高い評判のファクタリング会社です。手数料は2％～20％までと上限が明記されているので、安心して利用することができます。
また、利用者の5割以上が即日入金されている実績もあり安心して利用できるでしょう。
3-3：事業資金エージェント
- アネックス株式会社
- 東京都港区新橋4-9-1 新橋プラザビル5F
- 03-6432-4469
事業資金エージェントは、業界内でも手数料が安いと評判のファクタリング会社です。
業界最安水準の1.5％～利用することができ、500万円までの申込なら来店・面談の必要がありません。最短3時間で資金調達することができ、緊急時にも十分活用できる優良店なのです。また、最大3億円までの大口案件にも特化しているので、企業の大型資金調達としても利用することができるでしょう。
まずは気軽に相談・問合せをしてみることをおすすめします。
まとめ
ファクタリングはグレーな金融サービスなのか？
上記について、詳しく解説してきました。結論を最後にもう一度お伝えしておきましょう。
ファクタリングというサービスは、グレーではなく経済産業省も推奨する資金調達方法です。
売掛債権を活用して資金調達を行うことで、負債を作らずに資金繰りを改善することができます。
安全に利用できるファクタリング会社を利用すれば、効果的に活用することができるでしょう。
ぜひ参考にしてみてください。
