ファクタリングの仕組みが知りたい！
ファクタリング（Factoring）は、企業が保有している売掛債権（請求書）をファクタリング会社が買取を行う仕組みです。
ファクタリングを利用することで、売掛金を支払期日前に現金化することができます。
売掛先（取引先）が倒産した際の未回収リスクを無くし、キャッシュフローの改善に役立てることも可能です。現在では、中小企業庁や経済産業省も積極的に推奨していることもあり、中小企業の新しい資金調達方法として注目を集めています。
そんなファクタリングの仕組みについて詳しく解説していきましょう。
1：ファクタリングの仕組み！図解でかんたん解説
ファクタリングの仕組みについて紹介していきます。
- 銀行融資を断られた
- 担保・保証人を用意できない
- 融資を待っている時間がない
- 小口の資金が必要
- 銀行や取引先に知られず資金調達したい
上記の様な場合に、ファクタリングを利用することで最短即日で資金調達を行うことが可能です。
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2：2種類ある！2社間と3社間ファクタリングの仕組み
大まかなファクタリングの仕組みについて紹介してきましたが、ファクタリングには2種類の取引方法があります。
- 2社間ファクタリング
- 3社間ファクタリング
上記2種類の取引方法は、同じファクタリングでも異なる取引方法です。
ファクタリングを行う目的に合わせて、利用すべき取引方法を選ぶ必要があります。
2種類の取引方法ごとに「仕組み」とメリット・デメリットを紹介していきましょう。
関連記事：ファクタリング8つのメリットと1円でも高く売る2つのポイント
2-1：2社間ファクタリングの仕組み
資金調達まで短時間で契約を結ぶことができ、最短即日で利用することができます。また2社間で行う取引のため、取引先（売掛先）にファクタリングを利用していることが発覚しないというメリットがあるのです。
- 今日中に現金が必要
- 取引先や銀行に資金調達したことをバレたくない
上記の様な場合に、活用することのできる取引方法となっています。
ただしメリットがある一方で、手数料が高いというデメリットがあるのです。手数料は10％～30％と高く、銀行融資と比べると資金調達コストが非常に高くなります。単発的に現金がどうしても必要な場合に利用すべき方法と言えるでしょう。
【メリット】
- 資金調達までの時間が早い（最短即日）
- 内密に資金調達できる
【デメリット】
- 手数料が高い（10％～30％）
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2-2：3社間ファクタリングの仕組み
売掛先に「売掛債権譲渡の承諾」を得る必要があり、資金調達まで数日かかります。
また、ファクタリング契約後、売掛先は売掛金の入金先をファクタリング会社へ変更する必要があるのです。支払い期日に売掛金をファクタリング会社へ直接入金することになるため、ファクタリング会社が背負う未回収リスクを減らすことができます。そのため2社間ファクタリングに比べて、手数料を安く利用することが可能です。
少しでも手数料を抑えたいとお考えであれば、3社間ファクタリングをおすすめします。
【メリット】
- 手数料が安い（1％～5％）
【デメリット】
- 取引先（売掛先）にバレる
- 取引先（売掛先）に手間がかかってしまう
- 資金調達まで数日かかる
3：ファクタリング！手数料内訳と3つの諸費用
ファクタリング利用時にかかる費用について紹介していきます。
ファクタリング利用時にかかる費用は、主に3つです。
- ①手数料
- ②登記費用
- ③必要書類の発行費用
上記3つの費用について、ファクタリング利用前にチェックしておきましょう。
3-1：手数料
1つ目の費用は手数料です。
手数料は、ファクタリング会社が背負う回収リスクによって比例しています。
売掛金を回収できる可能性が高ければ、手数料は下がります。そのため大手企業の売掛債権などであれば、手数料を大幅に抑えることが可能です。（経営状態が安定しており、売掛金を支払えなくなる可能性が低いから）
3社間ファクタリングであれば、売掛債権の1％～5％ほどの手数料がかかります。2社間ファクタリングであれば、未回収リスクが高くなるため10％～30％ほどの手数料がかかると覚えておきましょう。
また、ファクタリング会社に支払う手数料の中には
- 事務手数料
- 印紙代
- 紹介料
などの諸費用も含められています。
関連記事： 独断と偏見!?ファクタリング会社が手数料を決める3つの違いと4つの要素
3-2：登記費用
2つ目の費用は、債権譲渡登記の費用です。
2社間ファクタリングでは、債権譲渡登記を行う場合があります。
売掛債権の二重譲渡防止のために使用する可能性がありますが、登記費用が実費負担の場合があるのです。
登記費用は10万円～20万円ほどかかるため、契約前に実費負担であるか確認しておく必要があります。
債権譲渡登記を行わないファクタリング会社を利用するのもおすすめです。
関連記事：ファクタリングと債権譲渡2つの違い！登記の理由とオススメ業者3選
3-3：必要書類の発行費用
3つ目の費用は、必要書類の発行費用です。
ファクタリング会社を利用する際、用意しなければいけない書類があります。
ファクタリング会社により必要書類は異なりますが、発行に費用がかかる必要書類は3つあるのです。
- 登記簿謄本：600円
- 印鑑証明書：450円
- 納税証明書：200円～400円
少額の出費ですが、細々した費用もかかることを覚えておきましょう。
4：業界最高水準！おすすめファクタリング会社3選
ファクタリングを利用したいけれど、どんなファクタリング会社があるの？
上記のように、ファクタリング会社を知りたいとお考えではないでしょうか。
ファクタリング会社の中には、ヤミ金融のような悪質業者が存在し注意が必要です。純粋なファクタリングサービスを提供しているファクタリング会社を選ぶ必要性があります。
そこで今回は、ファクタリング会社の中でも安心して利用できる3つの会社を紹介しましょう。
- ①請求書先払いBIZ
- ②アクセルファクター
- ③事業資金エージェント
上記3つの中でも、おすすめは請求書先払いBIZです。
さっそく上記3つのファクタリング会社について詳しく紹介していきます。
4-1：請求書先払いBIZ
- 請求書先払いBIZ
- 東京都新宿区高田馬場1丁目30-14コルティーレ高田馬場1F
- 0120-077-739
請求書先払いBIZは、一般社団法人日本中小企業再生支援協会とアクセルファクターの共同サービスです。
一般社団法人とアクセルファクターが組むことで、低コストで利用しやすいファクタリングサービスを実現しています。
また、大口案件に強いため、高額利用したい場合でも最短翌日に資金調達可能です。
まずは無料見積もりを試してみてください。
4-2：アクセルファクター
- 株式会社アクセルファクター
- 東京都新宿区高田馬場1丁目30-14コルティーレ高田馬場1F
- 0120-542-467
アクセルファクターは、ファクタリング会社の中でもスピードが速く信用度の高い評判のファクタリング会社です。手数料は2％～20％までと上限が明記されているので、安心して利用することができます。
また、利用者の5割以上が即日入金されている実績もあり安心して利用できるでしょう。
4-3：事業資金エージェント
- アネックス株式会社
- 東京都港区新橋4-9-1 新橋プラザビル5F
- 03-6432-4469
事業資金エージェントは、業界内でも手数料が安いと評判のファクタリング会社です。
業界最安水準の1.5％～利用することができ、500万円までの申込なら来店・面談の必要がありません。最短3時間で資金調達することができ、緊急時にも十分活用できる優良店なのです。また、最大3億円までの大口案件にも特化しているので、企業の大型資金調達としても利用することができるでしょう。
まずは気軽に相談・問合せをしてみることをおすすめします。
まとめ
ファクタリングの仕組みについて詳しく紹介してきました。
ファクタリングは、売掛債権（請求書）をファクタリング会社に売却することで「売掛金を支払い期日よりも前に現金化」することが可能です。売掛金を早期回収することで、運転資金に充てたりキャッシュフローの改善に役立てることができます。
また、融資とは異なるため借りずに資金調達することが可能です。
