給料ファクタリングとは入金期日が来ていない給料を「債権」として買い取ってもらうことで現金化する資金調達方法です。
資金調達方法の中でも特に審査が甘い点が特徴で、緊急でお金が必要な人にとって最適なサービスですが、問題点もあります。
この記事では、給料ファクタリングの問題点や給料ファクタリングに代わるものを紹介します。
この記事を読むことで、安心して資金調達ができるようなるはずです。
給料ファクタリングの2つの問題点
この章では、給料ファクタリングを検討している人が知っておくべき、給与ファクタリングの闇について解説します。
賃金業登録をしていない業者は「違法」
給料ファクタリングは貸金業に該当します。
貸金業登録をしていない業者は、法律違反の対象です。
実際、2020年にはファクタリングの大手企業「ZERUTA（ゼルタ）」の社長ら男女7人が貸金業法違反（無登録営業）と出資法違反（超高金利）で逮捕されています。
この事件を受けて多くの業者が次々に事業を撤退し、給与ファクタリングをしている行業者はほとんどありません。
金利が20％と高い
給料ファクタリングの金利は15％～20％と高額です。
たとえば、100,000円を1年間借りた場合、元利合計金額（税引き）は115,937円になります。
金額が高くなったり、期間が延びる分だけ利息は返済金額は高額になります。
これらの問題点があるため、給料ファクタリングはおすすめできません。
緊急で資金が必要な人は次章で紹介する給料ファクタリングに代わる資金調達方法を参考にしてください。
給料ファクタリングに代わる審査が甘い資金調達方法
この章では給料ファクタリングに代わる審査が甘い資金調達方法を紹介します。
デイリーキャッシング
デイリーキャッシングのフリーローンは、1万円～300万円まで資金調達することが可能です。
返済期間は1～60回で設定でき、最長5年です。
担保や保証人も原則不要なので安心。
最短30分で審査が完了し、融資を受け取れます。
| 金利 | 8.5％～18％ |
| 限度額 | 300万円 |
給料日前の急な出費など、1万円から即日で資金調達できるのはありがたい。
審査も比較的甘く、本人確認書類、直近2ヶ月分の給与明細書、印鑑があればOK。
アイフル
アイフルは最大で30日間利息がかかりません。
30日間は利息がかからないので、給料が入って返済すると費用をかけずに済みます。
契約もネットで完結できるので簡単に資金調達することができます。
| 金利 | 3％～18％ |
| 限度額 | 800万円 |
今なら30日間利息0円が適用されたうえで、現金10,000円プレゼントキャンペーンをしてます。
この機会に登録していくとお得に利用できます。
アコム
アコムのカードローンは審査3秒。最短で20分で申請可能です。
はじめての利用であれば、金利も0円と他のカードローンにない魅力もあります。
また、返済方法も自由に選べる点も人気のある理由です。
| 金利 | 3％～18％ |
| 限度額 | 1万円～800万円 |
京都銀行カードローン＜ダイレクト＞
京都銀行カードローンは借入診断が5秒で終わります。
京都銀行の口座がなくても申請が可能です。オンラインなので365日24時間申し込みできます。
| 金利 | 1.9％～14.5％ |
| 限度額 | 10万円～1,000万円 |
SMBCモビット
SMBCモビットは借入から返済まですべてWEBで完結します。
入会金、年会費がかからないので、登録だけしておくと自由にすぐに資金調達ができます。
| 金利 | 3％～18％ |
| 限度額 | 800万円 |
クレディセゾン
セゾンのカードローンは新規の契約×利用で最大2か月分の金利が0円。
返済は4,000円から、一括返済まで柔軟な返済方法が選択できます。
| 金利 | 2.8％～18％ |
| 限度額 | 1円から950万円 |
金利は実質2.8％からとなっていますが、初めての利用だと高くなる傾向があります。
また、初めての利用の場合、借りれても10万円～多くて50万円程度です。
MONEY CARD GOLDを申請すると、実質6.47％で最高300万円まで利用できます。
お得に融資を受けたい人は緊急で資金が必要になる可能性がある人は「MONEY CARD GOLD」がおすすめです。
いますぐクレジット
いますぐクレジットはクレジットを現金化するサービスです。最短三分で即日お金が手に入ります。
換金率は金額に応じて高くなります。
スピードペイ
スピードペイは最短5分でクレジットカードを現金化できるサービスです。
スピードペイは1万円など少額な金額からでも、高還元率で資金調達できます。
新規の会員は期間限定で換金率100％です。
審査が甘い給料ファクタリング会社5つの特徴
給料ファクタリング会社の中でも「審査が甘い会社」「審査が厳しい会社」はあるの？
一般的な融資などに比べると審査の甘い給料ファクタリングですが、給料ファクタリング会社ごとに審査基準はさまざまです。審査の厳しい給料ファクタリング会社を利用すれば、その分審査通過率は低くなります。
少しでも有利に利用できるよう、審査が甘い特徴を5つ紹介していきます。
- ①手数料が高い
- ②スピードが早い
- ③必要書類が少ない
- ④3社間ファクタリング
- ⑤リピーターになる
上記5つは、審査の甘い（甘くなる）給料ファクタリング会社の特徴です。
さっそく5つの特徴について詳しく紹介していきましょう。
手数料が高い
1つ目の特徴として、手数料の高い給料ファクタリング会社は審査が甘い傾向があります。
給料ファクタリングでかかる手数料の高さは、給料ファクタリング会社が背負うリスクと比例しています。
給料ファクタリングでの審査対象は主に勤務先の経営状態です。
経営状態が悪い場合は、給料ファクタリング会社が背負う未回収リスクが高くなります。そのため審査の甘い給料ファクタリング会社では、審査結果が悪い利用者でも買取を行う代わりに手数料を高く設定するのです。
手数料を高く設定することで、審査基準を甘くしている傾向があります。
スピードが早い
2つ目の特徴は、スピードが早いことが売りの給料ファクタリング会社です。
振込スピードの早い給料ファクタリング会社は、審査が甘くなりやすい傾向があります。単純に審査が厳しい給料ファクタリング会社よりも、審査内容が浅くなるからです。
※AIスコアリング等を導入しているファクタリング会社の場合には、スピードも早く審査も厳しいという例外もあります。
必要書類が少ない
3つ目の特徴は、必要書類が少ない場合です。
通常、給料ファクタリング会社の必要書類は3つあります。
- 顔写真付き身分証明書
- 社会保険証
- 給与明細（通帳コピーなど）
上記3つは最低限必要となる書類ですが、これ以上に少ない場合には審査が甘い可能性が高くなります。
理由としては、きちんと審査を行っていない可能性があるからです。
審査が極端に甘くなる一方で、悪徳業者である可能性があるので注意しておきましょう。
3社間ファクタリング
4つ目の特徴は、3社間ファクタリングの場合です。
3社間ファクタリングの場合には、勤務先へ給料債権の譲渡を通知する必要があります。勤務先が直接的に給料ファクタリング会社へ給料を支払うことになるため、給料ファクタリング会社は未回収リスクが少なくなるのです。
そのため審査が甘くなり、手数料も低くなります。
リピーターになる
5つ目の特徴は、リピーターになる場合です。
同じ給料ファクタリング会社を何度も利用していると、審査ハードルが低くなる傾向があります。
利用回数も審査の重要なポイントと言えるでしょう。
給料ファクタリング！審査落ちの7つの原因
給料ファクタリングの審査に落ちることはある？
もちろん給料ファクタリングの審査で落ちる可能性も考えられます。
審査落ちにならないためにも、審査落ちとなる7つの原因を把握しておきましょう。
- ①給料手渡し
- ②給料の実在性を証明できない
- ③必要書類の不備
- ④ウソの申告
- ⑤在籍確認ができない
- ⑥勤務先の経営状態悪化
- ⑦申込人の人柄
上記7つの原因について詳しく紹介していきます。
給料手渡し
1つ目の原因は、給料が手渡しの場合です。
給料手渡しを行う勤務先の場合、その勤務先の信用力を確認することができません。
また、法人口座を保有できない勤務先だと判断されることが多いでしょう。つまりは反社会的勢力等である可能性が高くなり、トラブル回避のためにも審査で落とすことが多くなります。
給料手渡しの場合には、ほぼ利用できないと考えておくと良いでしょう。
給料の実在性を証明できない
2つ目の原因は、給料の実在性を証明できないという点です。
例えば「給料明細が無い」場合や「給料振込の確認ができる通帳コピーが無い」場合となります。給料ファクタリングを利用する上で、まず第一に給料の実在性の確認が必要となるのです。
必要書類の不備
3つ目の原因は、必要書類の不備です。
要求されている書類を提出できないという段階で利用することはできません。
確実に必要書類を提出することで、審査落ちを回避するようにしましょう。
ウソの申告
4つ目の原因は、ウソの申告を行った場合です。
「お金がほしい」という一心で、給料ファクタリング会社へウソの情報を提出してはいけません。ウソをついたところで、結局はウソがバレることは間違いないのです。申込人の信頼性が疑われ、審査落ちする可能性は非常に高くなります。
在籍確認ができない
5つ目の原因は、在籍確認ができない場合です。
多くの給料ファクタリング会社では、勤務先へ在籍確認の電話を行います。
在籍確認の電話に出れなかった場合は手続きを進めることができないため、高確率で審査落ちとなるでしょう。
勤務先の経営状態悪化
6つ目の原因は、勤務先の経営状態悪化の場合です。
給料ファクタリングの審査では、勤務先の給料支払い能力を重点的にチェックします。
そのため給料が支払えなくなるリスクのある勤務先であれば、審査落ちとなる可能性が高いです。経営状態が安定している大企業等にお勤めであれば、心配する必要はありません。創業したてのベンチャー企業や経営状態の危うい中小企業の場合には、審査落ちとなる可能性があることを覚悟しておきましょう。
申込人の人柄
7つ目の原因は、申込人の人柄です。
給料ファクタリングの審査では、申込人の人柄もチェックします。
給料債権の多重譲渡（たじゅうじょうと）や踏み倒し（ふみたおし）をするような人物ではないかをチェックするためです。
信用できる人物でないと、給料ファクタリング会社が大きな損をする事になります。「返済しなくてもいいでしょ」「客なんだから」といった態度では、審査落ちの可能性も高くなるということです。十分に注意しておきましょう。
審査が甘い？おすすめ給料ファクタリング7選
審査の甘い給料ファクタリング会社はどこ？
上記のように、確実に利用できる給料ファクタリング会社をお探しですよね。
給料ファクタリング会社の中でも、利用者が多く定評のある給料ファクタリング会社を7つ紹介します。
- ① 七福神
- ② 毎日給料日くん
- ③ Wallet Link
- ④ Get給
- ⑤ ココシア
- ⑥ 千羽鶴
- ⑦ 先給（せんきゅー）
上記7つの中でも、おすすめは七福神です。
七福神は利用者も多く、利用しやすい給料ファクタリング会社となっています。
上記7つの給料ファクタリング会社について紹介していきます。
【廃業】七福神
- サイト名：七福神
- 運営会社：株式会社ZERUTA
- 所在地：東京都新宿区新宿1-34-8近代BLD.15 7階
- 連絡先：03-6380-0841
- 営業時間：(平日)9：00～19：00（日）10：00～18：00
七福神は給料ファクタリングに特化したファクタリング会社です。
手数料は10％～20％と明記しており、即日対応を行うこともできます。
平日の19：00までに申込をすれば、即日で資金調達することが可能です。
日曜日も営業しているので、曜日を気にせず利用することができます。
七福神は現在営業しておりません。
【廃業】毎日給料日くん
- サイト名：毎日給料日くん
- 運営会社：株式会社さくら
- 所在地：東京都新宿区西新宿6-12-4 コイトビル203
- 連絡先：03-5909-1761
- 営業時間：(月～土) 9：00～18：00
毎日給料日くんは、顧問弁護士の指導のもとで運営を行う給料ファクタリング会社です。弁護士が直接指導を行うため、悪質な取り立て等を心配する必要は一切ありません。手数料相場も8％～25％と低く、優良店と言えるでしょう。
毎日給料日くんは現在営業しておりません。
【廃業】WalletLink
- サイト名：Wallet Link
- 運営会社：株式会社アクアバレー
- 所在地：千葉県松戸市中根444-103号
- 連絡先：0120-214-091
- 営業時間：平日9：30～18：00
WalletLinkは、給料ファクタリングに特化したファクタリング会社です。
LINEから申込・手続きを行うことができ、手間を省いたかんたんな方法で資金調達をすることができます。さらに15：00までに申し込みが完了すれば、即日で資金調達することが可能です。面倒なメールや電話でのやりとりが苦手な場合は、LINEからサクッと資金調達をしてみましょう。
WalletLinkは現在営業しておりません。
【廃業】Get給
- サイト名：Get給
- 運営会社：株式会社アクアバレー
- 所在地：千葉県松戸市中根444-103号
- 連絡先：03-6402-7055
- 営業時間：平日9：30～18：00
Get給（ゲッキュー）は、Wallet Linkと運営会社が同じになります。給料ファクタリングに特化したファクタリング会社で、申し込みファームからかんたんに給料を前借りすることが可能です。
勤め先に一切連絡をしない方法を採用しており、来店不要で利用することができます。とにかくシンプルな方法で利用したい！そんな時にはGet給（ゲッキュー）を利用してみましょう。
Get給は現在営業しておりません。
【廃業】ココシア
- サイト名：ココシア
- 運営会社：合同会社EViCa
- 所在地：東京都千代田区一番町10番8号 一番町ウエストビル5階
- 連絡先：03-6821-1742
- 営業時間：24時間365日
ココシアは、女性専用の給料ファクタリング会社です。
女性が安心して利用できるよう、スタッフも女性のみで対応しています。
在籍確認がなく、24時間365日LINEから申し込むことが可能です。
女性は見逃せない給料ファクタリングサービスをココシアは提供しています。
ココシアはは現在営業しておりません。
【廃業】千羽鶴
- サイト名：千羽鶴
- 運営会社：Presta合同会社
- 所在地：愛知県名古屋市中区新栄3-25-2
- 連絡先：052-228-6990
- 営業時間：(平日)9：00～18：00
千羽鶴は、2社間ファクタリングに特化した給料ファクタリング会社です。
愛知県に本拠地を構えていますが、来店不要のため全国どこからでも利用することができます。
千羽鶴はとにかく対応が素晴らしい給料ファクタリング会社です。
手数料やスピード面ではなく、安心して利用したい場合にはぴったりの給料ファクタリング会社でしょう。
千羽鶴は現在営業しておりません。
【廃業】先給（せんきゅー）
- サイト名：先給
- 運営会社：株式会社TYS
- 所在地：東京都中央区東日本橋3-3-8
- 連絡先：03-5944-8902
- 営業時間：(平日)9：00～20：00（土日祝）10：00～18：00
先給（せんきゅー）は、土日祝日も営業している給料ファクタリング会社です。
社会保険未加入の場合でも、国保に入っていれば利用することができます。また、給料手渡しにも対応している便利な給料ファクタリング会社なのです。土日祝日に利用したい！そんなときは、先給へ相談してみましょう。
先給は現在営業しておりません。
まとめ：給料ファクタリングは△審査が甘い資金調達は「アイフル」がおすすめ
給料ファクタリングは、融資などに比べれば審査の甘い現金調達方法です。
しかし、法的な観点からいうと、おすすめはできません。
緊急の借入はカードローンがおすすめです。
カードローンのなかでもっともおすすめなのは「アイフル」。
初めて利用する場合30日間利息0のうえ、10,000の現金キャッシュバックもあります。
給料ファクタリングよりお得です。ぜひ検討してみてください。
