ファクタリングは建設業でも利用できる？
上記のように、建設業でもファクタリングが利用できるか気になっているのではありませんか。
建設業は、ファクタリングを利用できる業種の中でも相性が良いとされるの業種の1つです。売上が入金されるまでのスパンが長い建設業だからこそ、今まで銀行融資を受けれなかった建設業者にとって便利な資金調達方法として活用されています。
そんな建設業がファクタリングを使う相性、メリット等について詳しく紹介していきましょう。
関連記事：【初心者向け】ファクタリングとは？最短1日で資金調達できる方法
Contents
1：建築業とファクタリングは相性が良い！4つの理由
建設業でもファクタリングは使える？
もちろん建設業でもファクタリングが使えます。しかも建設業はファクタリングと相性がとても良い業種なのです。
今まで建設業の資金調達方法として使われてきたのは、銀行やノンバンクからの資金調達方法になります。しかしファクタリングが広まったことによって、今まで銀行からお金を借りれなかった建設業者がこぞってファクタリングを利用し始めているのです。
なぜ建設業とファクタリングは相性が良いのか、理由は4つあります。
- ① 支払いスパンを短縮できる
- ② 売上が無い期間に活用できる
- ③ 貸借対照表に影響が出ない
- ④ ファクタリング会社が大歓迎
上記4つの建設業とファクタリングの相性が良い理由について、詳しく紹介していきましょう。
1-1：支払いスパンを短縮できる
1つ目の理由として、支払いスパンを短縮できるという理由があります。
建設業の取引は、一般的に「請負契約」が多いです。工事の完成後、完成した建物等と引き換えに工事代金（売上）を受領します。
そのため一旦は工事費用を負担する必要があるのです。しかし〇千万円・〇億円の費用を全て建て替えるのは難しいので、一部の頭金が支払われます。しかしそこから下請けへ工事をお願いする場合にも、頭金が必要となり建設業では「まとまったお金が随時必要」となるでしょう。そんな時、ファクタリングを利用すれば未来に入ってくる予定の売掛金（工事代金）を期日前に早期資金化することが可能です。
支払いまでのスパンを短縮させることで、次の工事費用へ充てることができます。建設業のように、まとまったお金が随時必要な業種ではファクタリングを活用することで運転資金を上手に用意することができる様になるのです。
1-2：売上が無い期間に活用できる
2つ目の理由として、売上が無い期間に活用できるという理由があります。
建設業における支払いスパンは2ヶ月～3ヶ月間は当たり前にかかるのです。
しかし、創業したての会社や資金繰りが苦しい会社にとって2ヶ月～3ヶ月は大きな痛手となることが考えられます。そんな時にもファクタリングを利用すれば、資金を即座に調達することが可能です。支払いスパンの調整を行ったり、キャッシュフローの改善に役立てることができます。
1-3：貸借対照表に影響が出ない
3つ目の理由として、貸借対照表に影響がでないという理由があります。
ファクタリングは借入ではなく、売掛債権の譲渡・売買による資金調達方法です。そのため貸借対照表で負債の欄に記載をする必要はなく、悪影響を与えることはありません。貸借対照表で悪影響を与えない利点として、取引先にも良い印象を与えることが可能です。
取引をする際に、貸借対照表を取引先へ提出することがありますよね。この時、負債の項目が多いと「不安定な企業なのかな？」と取引先を不安にさせ、取引を決裂させてしまうことが考えられるのです。また、今後融資を受けようと考えている際にも貸借対照表に影響を与えないことで、悪い要素を増やさずに資金調達することができます。
1-4：ファクタリング会社が大歓迎
4つ目の理由として、ファクタリング会社が大歓迎であるという理由があります。
建設業の売掛債権は、基本的に大口取引となりやすくファクタリング会社も大歓迎な業種なのです。さらに建設業復興基金による「下請債権保全支援事業」を使用することによって、未回収リスクが低くなりファクタリング会社も安心して建設業者の売掛債権を買取ることができます。
2：契約時に注意したい5つのポイント
ファクタリング会社のホームページや情報を見ると、やはり建設業からの申込は多いことが分かります。
資金繰りが苦しい建設業者が、ファクタリングを利用する際には契約時に注意したいポイントが5つあります。
- ① 資金調達の必要性を再確認
- ② 契約書は必ず貰う
- ③ 手数料は適正か
- ④ 取引方法の確認
- ⑤ 債権譲渡登記の確認
上記5つのポイントは、契約時に必ず注意してチェックしておく必要があります。
さっそく5つのポイントについて、詳しく紹介していきましょう。
2-1：資金調達の必要性を再確認
注意ポイント1つ目は、資金調達の必要性について再確認する必要があります。
ファクタリングは、銀行融資よりもスピーディで自社の経営状態に関わらず利用することのできる実用性の高い資金調達方法です。
しかし、手数料は融資と比べ高い傾向があります。実用性が高いだけに、資金調達コストがかかる資金調達方法となっています。ファクタリングを使い続ければ、手数料が負担となりかえって資金繰りが悪くなってしまう可能性もあるのです。
ファクタリングを利用する前に再度「本当にこの資金調達は必要か？」をよく考え利用する様にしましょう。
2-2：契約書は必ず貰う
注意ポイント2つ目は、契約書は必ず貰うという点です。
ファクタリング会社の中には、優良店であっても「リピーターだから」「信頼している会社と繋がってるから」という理由で契約書を発行してくれないことがあります。しかし契約書は、後々トラブルになった際に必ず必要な書類です。
契約書が無ければ、契約内容を確認することもできません。長い付き合いであっても、必ず契約書は貰うようにしましょう。
2-3：手数料は適正か
注意ポイント3つ目は、手数料が適正かどうかという点です。
手数料が安すぎたり高すぎたりするファクタリング会社には注意しましょう。
2社間取引なら10％～30％、3社間取引なら1％～5％が平均的な相場となっています。(20019/10/30自社調べ)
2社間取引なのに2％で良いよ！なんて甘い言葉に惑わされず、適正な手数料を提示してくるファクタリング会社を利用する様にしましょう。悪質なファクタリング会社を利用しないためにも、甘い話は無いんだということを把握しておく必要があります。
関連記事：独断と偏見!?ファクタリング会社が手数料を決める3つの違いと4つの要素
2-4：取引方法の確認
注意ポイント4つ目は、取引方法の確認です。
資金調達に焦る経営者がよくやってしまうミスですが、契約内容はきちんと確認するようにしましょう。取引方法は、取引先との信頼問題に係る重要なポイントです。2社間取引なのか3社間取引なのか、ご自身が選択した方法で契約されているか再確認しましょう。
2-5：債権譲渡登記の確認
注意ポイント5つ目は、債権譲渡登記の確認についてです。
債権譲渡登記は、主に2社間取引の際に用いられる手続きになります。
債権譲渡登記とは、二重譲渡を防ぎ債務者以外の第三者に対する対抗要件を備えるための登記制度です。債権譲渡登記をすると、2社間取引であっても完全に秘密では取引ができなくなります。また、登記費用もかかるので資金調達コストが大きくなってしまうのです。
ファクタリング会社によって、債権譲渡登記が必要かどうかは異なります。ご自身が利用しようとしているファクタリング会社で、債権譲渡登記が必須条件となるのか確認をしておきましょう。
関連記事：ファクタリングと債権譲渡2つの違い！登記の理由とオススメ業者3選
3：建築業界に強いファクタリング会社7選
ファクタリングを利用したいけれど、どのファクタリング会社を利用すれば良い？
上記のようにお悩みであれば、建設業界に強いファクタリング会社を利用するようにしましょう。
建設業者も利用するファクタリング会社を7つ紹介します。
- ①請求書先払いBIZ
- ②アクセルファクター
- ③事業資金エージェント
- ④ウィット
- ⑤株式会社No.1
- ⑥ベストファクター
- ⑦MI Vision
上記7つのファクタリング会社は、シャチョサンが自信をもっておすすめ出来る優良なファクタリング会社です。
さっそく7つのファクタリング会社について、詳しく紹介していきましょう。
3-1：請求書先払いBIZ
- 請求書先払いBIZ
- 東京都新宿区高田馬場1丁目30-14コルティーレ高田馬場1F
- 0120-077-739
請求書先払いBIZは、一般社団法人日本中小企業再生支援協会とアクセルファクターの共同サービスです。
一般社団法人とアクセルファクターが組むことで、低コストで利用しやすいファクタリングサービスを実現しています。
また、大口案件に強いため、高額利用したい場合でも最短翌日に資金調達可能です。
まずは無料見積もりを試してみてください。
3-2：アクセルファクター
- 株式会社アクセルファクター
- 東京都新宿区高田馬場1丁目30-14コルティーレ高田馬場1F
- 0120-542-467
アクセルファクターは、ファクタリング会社の中でもスピードが速く信用度の高い評判のファクタリング会社です。手数料は2％～20％までと上限が明記されているので、安心して利用することができます。
また、利用者の5割以上が即日入金されている実績もあり安心して利用できるでしょう。
3-3：事業資金エージェント
- アネックス株式会社
- 東京都港区新橋4-9-1 新橋プラザビル5F
- 03-6432-4469
事業資金エージェントは、業界内でも手数料が安いと評判のファクタリング会社です。
業界最安水準の1.5％～利用することができ、500万円までの申込なら来店・面談の必要がありません。最短3時間で資金調達することができ、緊急時にも十分活用できる優良店なのです。また、最大3億円までの大口案件にも特化しているので、企業の大型資金調達としても利用することができるでしょう。
まずは気軽に相談・問合せをしてみることをおすすめします。
3-4：ウィット
- 株式会社ウィット
- 東京都新宿区西新宿7-7-28第二山本ビル5階
- 03-6380-2277
ウィットは業界内でも珍しい「小口専門」のファクタリング会社です。
最小30万円から利用することができ、非対面式（来店不要）で即日利用することができます。小口専門だからこそ実現できるスムーズな取引方法が魅力的で、緊急時でも安心してファクタリングを利用することが可能です。
3-5：株式会社NO.1
- 株式会社No.1
- 東京都豊島区池袋4丁目2-11 CTビル3階
- 03-5956-3670
No.1は、建設業特化型のファクタリング会社です。 建設業に特化しているからこそ、建設業者によりそったファクタリングサービスを提供することが出来ます。 50万円～5,000万円までなら、最短即日で資金調達することが可能です。 建設業に詳しい会社で資金調達したいな～という場合には、No.1を利用することで実用的に活用することができるでしょう。
3-6：ベストファクター
- 株式会社アレシア
- 東京都新宿区山吹町261トリオタワーノース4階
- 03-4531-9763
ベストファクターは、スピードが早いファクタリング会社です。
1社につき最高1億円まで利用することができ、最短即日で入金までの全手続きが完了します。 さらに、ベストファクターでは2社間取引を利用することが可能です。「今後の取引に悪影響をもたらしたくない･･･」「取引先にバレたくない･･･」
上記のように悩み経営者には、もってこいな取引方法でファクタリングを活用して資金調達することができます。 ベストファクターは、ファクタリング会社の中でも知名度が高く安心して利用できる会社の１つです。 ファクタリング会社でお悩みであれば、知名度の高いベストファクターを選んでみると良いでしょう。
3-7：MI Vision
- 株式会社MI Vision
- 東京都中央区日本橋浜町2-1-10 TKM日本橋浜町タワー8階,9階
- 03-5643-5261
MI Visionは、2社間取引と3社間取引の両方を取扱っているファクタリング会社です。
資本金7,000万円と、基盤がしっかりしている会社であることが分かります。 また、建設業ファクタリング以外にも診療保証・介護保障・家賃収入など幅広い売掛債権の買取が可能です。今後かなり飛躍するのでは？とシャチョサンでも期待度の高いファクタリング会社となっています。
さらに、MI Visionでは資金調達後のサポートまで行ってくれる特徴が好印象のポイントです。資金繰りに悩む経営者を、資金調達後もサポートしてくれるという点は、かなり利用する価値の高いファクタリング会社と言えるでしょう。
まとめ
建設業ファクタリングについて、詳しく紹介してきました。
建設業界の資金繰りは非常に難しく、今までは銀行融資に頼るしか方法が無かったでしょう。
しかしファクタリングを活用することで、キャッシュフローを改善したり支払いスパンの調整を行うことが可能です。大きな資金が必要となる建設業で、今後さらにファクタリングを実用的に利用する会社が増えていくことが予想されます。
資金繰りに困っている場合には、ファクタリングを利用することで改善できるでしょう。ぜひ参考にしてみてください。
