診療報酬ファクタリングで資金不足を打破する!仕組みと10の業者

診療報酬ファクタリング

診療報酬ファクタリングって何?

診療報酬ファクタリングとは、病院やクリニック等で発生する診療保証債権をファクタリング会社へ譲渡することによって診療報酬を早期資金化するという資金調達方法です。診療保証債権は、事業者にお金が振り込まれるまで診療から2ヶ月前後かかります。

しかし診療報酬ファクタリングを利用すれば、通常よりも早く資金化することができるのです。

そんな診療報酬ファクタリングについて、詳しく紹介していきましょう。

1:診療保証ファクタリングで早期現金化!仕組みを解説

病院
診療報酬ファクタリングとは、介護報酬債権・診療報酬債権をファクタリング会社へ譲渡することによって早期資金化することのできる資金調達方法です。

本来、介護報酬債権・診療報酬債権は、患者さんが加入している国保や社保へ請求をします。そのため診療から約2ヶ月後に事業者のもとへお金が入ってくるのです。診療から入金まで2ヶ月ものスパンがあると、費用の高い設備費などを仕入れた場合の資金繰りに悩まされることがあります。そんなときファクタリングを利用すれば、約40日間早く診療報酬を受け取ることができるのです。

診療報酬ファクタリング2つの概要について紹介していきます。

上記2つの概要について詳しく紹介していきましょう。

1-1:診療報酬ファクタリングの仕組み

診療報酬ファクタリングって、どんな仕組みで利用できるの?

取引の仕組みについて、画像を用いて紹介していきます。

診療保証ファクタリング 仕組み

  • 診療報酬が発生→債務者(国保・社保)に診療報酬請求
  • ファクタリング会社と利用者で「債権譲渡契約」を結ぶ
  • ① 債権譲渡通知を行う
  • ② 債権報酬買取額の80%~90%が入金される
  • ③ 債権報酬の支払いが行われる
  • ④ 債権報酬買取額残り10%~30%が入金される

診療報酬ファクタリングは、2回に分けて買取金額が振り込まれます。

1回目は買取金額の80%~90%、2回目は国保・社保から債権報酬の支払いが行われたタイミングで買取金額の残り10%~30%が入金される仕組みです。ファクタリング会社から債権報酬を前払いしてもらうことで、早期資金化することができます。

1-2:診療報酬ファクタリングの手数料

診療報酬ファクタリングでかかる手数料について紹介しましょう。

診療報酬ファクタリングでかかる手数料は、平均で0.25%~2%ほどです。

一般的な買取ファクタリングの場合は、2社間取引で手数料が10%~25%前後かかります。比べてみるとわかるように、診療報酬ファクタリングの手数料は非常に安く利用することが可能です。(2019/11/08 自社調べ)

資金調達方法の中でも、診療報酬ファクタリング資金調達コストを抑えて利用することができます。

2:診療報酬ファクタリングのメリット・デメリット

PC
診療報酬ファクタリングを利用することで、メリットやデメリットはあるの?

上記のように利用する前にメリットやデメリットを知りたいとお考えではないでしょうか。

診療報酬ファクタリングには5つのメリット2つのデメリットがあります。

  • 5つのメリット
    ① 資金繰りの改善
    ② まとまった資金の調達
    ③ 借りない資金調達方法
    ④ 早期資金化
    ⑤ 手数料が安い
  • 2つのデメリット
    ① 経常利益の減少
    ② 100%全額買取NG

上記5つのメリットと2つのデメリットについて詳しく紹介していきましょう。

これから利用しようかな?とお悩みであれば、メリットとデメリットもきちんと把握しておく必要があります。ぜひチェックしてみてください。

2-1:5つのメリット

診療報酬ファクタリング5つのメリットを紹介します。

① 資金繰りの改善

診療報酬ファクタリングは資金繰りの改善に活用することが可能です。通常の診療報酬の支払いは、診療から約2か月後に社保・国保から報酬が支払われます。入金までのスパンが長いため資金繰りが苦しくなりがちですが、診療報酬ファクタリングを使うことで通常よりも早く資金化することが可能です。資金化した診療報酬の用途は自由なので、運転資金や設備費用の支払いに利用することができます。資金繰り・キャッシュフローの改善に役立てることができるのです。

② まとまった資金の調達

診療報酬ファクタリングは、まとまった資金の調達方法として活用することができます。いくつもの報酬債権を一括譲渡することができるため、まとまった資金を調達することが可能です。

③ 借りない資金調達方法

診療報酬ファクタリングは、借入ではありません。あくまで債権の譲渡契約となるため、負債にはならずバランスシートをスリム化させることが可能です。借りない資金調達方法として活用することができます。

④ 早期資金化

診療報酬ファクタリングを利用することで、債権報酬の早期資金化が可能です。早期資金化することで、さまざまな用途にキャッシュを充てることができます。

⑤ 手数料が安い

診療報酬ファクタリングが、一般的な買取ファクタリングと比べて手数料が安いのには理由があるのです。報酬債権の債務者である国保・社保は、国が運営する公的機関になります。公的機関が倒産・未払いを行うリスクは非常に低く、ほぼ確実に0%と言っても良いでしょう。ファクタリング会社が背負うリスクが極めて低いため、手数料0.25%~2%という格安料金で利用することができます。

2-2:2つのデメリット

診療報酬ファクタリング2つのデメリットを紹介します。

① 経常利益の減少

診療報酬ファクタリングを利用すると、経常利益が小さくなるということを覚えておきましょう。ファクタリングは手数料を支払うことで、入金してもらうことができます。しかし損益(PL)で見てみると、売上は同額のまま手数料によるコストが増えているため経常利益が少なくなってしまうのです。高頻度で使い続けると、利益率が悪くなり銀行から指摘を受ける可能性があります。単発的な資金調達・キャッシュフローの改善として利用するようにしましょう。

② 100%全額買取NG

診療報酬ファクタリングは100%全額買取を行っていません。ファクタリング会社ごとに70%~90%ほどの「掛け目」が定められており、1回目の入金では掛け目分の70%~90%のみが支払われるのです。残りの10%~30%は、国保・社保からファクタリング会社に債権報酬が支払われたタイミングで入金が行われる仕組みになります。

リスクの低い診療報酬ファクタリングでも、診療報酬明細書の不備などがあると「国保・社保での審査」に通らず医療機関に戻される可能性があるのです。このようなリスクを踏まえた上で、診療報酬ファクタリングは2回に分けて買取金額が入金されるようになっています。

3:【はじめてでもOK】診療報酬ファクタリング会社10選

医療報酬ファクタリングを利用してみようかな・・・

上記のように思い立ったら、ファクタリング会社を選びましょう。医療報酬ファクタリングは全てのファクタリング会社で取扱いがあるわけではありません。医療報酬ファクタリングの取り扱いがある業者を探し、利用する必要があるのです。

今回はシャチョサンがおすすめする、医療報酬ファクタリングの利用ができる10つファクタリング会社を紹介します。

  • ①請求書先払いBIZ
  • ②アクセルファクター
  • ③事業資金エージェント
  • ④トップ・マネジメント
  • ⑤ビートレーディング
  • ⑥三共サービス
  • ⑦アンカーガーディアン
  • ⑧ジャパンマネジメント
  • ⑨ウィット
  • ⑩株式会社No.1

さっそく上記10つのファクタリング会社について、詳しく紹介していきましょう。

3-1:請求書先払いBIZ

請求書先払いBIZ

  • 請求書先払いBIZ
  • 東京都新宿区高田馬場1丁目30-14コルティーレ高田馬場1F
  • 0120-077-739

請求書先払いBIZは、一般社団法人日本中小企業再生支援協会とアクセルファクターの共同サービスです。

一般社団法人とアクセルファクターが組むことで、低コストで利用しやすいファクタリングサービスを実現しています。

また、大口案件に強いため、高額利用したい場合でも最短翌日に資金調達可能です。

まずは無料見積もりを試してみてください。

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3-2:アクセルファクター

アクセルファクター ファクタリング

  • 株式会社アクセルファクター
  • 東京都新宿区高田馬場1丁目30-14コルティーレ高田馬場1F
  • 0120-542-467

アクセルファクターは、ファクタリング会社の中でもスピードが速く信用度の高い評判のファクタリング会社です。手数料は2%~20%までと上限が明記されているので、安心して利用することができます。

また、利用者の5割以上が即日入金されている実績もあり安心して利用できるでしょう。

アクセルファクターの公式サイトを見る

3-3:事業資金エージェント

事業資金エージェント

  • アネックス株式会社
  • 東京都港区新橋4-9-1 新橋プラザビル5F
  • 03-6432-4469

事業資金エージェントは、業界内でも手数料が安いと評判のファクタリング会社です。

業界最安水準の1.5%~利用することができ、500万円までの申込なら来店・面談の必要がありません。最短3時間で資金調達することができ、緊急時にも十分活用できる優良店なのです。また、最大3億円までの大口案件にも特化しているので、企業の大型資金調達としても利用することができるでしょう。

まずは気軽に相談・問合せをしてみることをおすすめします。

事業資金エージェントの公式サイトを見る

3-4:トップマネジメント

トップマネジメント

  • 株式会社トップ・マネジメント
  • 東京都千代田区鍛治町1-4-3竹内ビル2階
  • 0120-36-2005
  • 手数料:3.5%~12.5%

トップ・マネジメントは、信頼性が高い顔の見えるファクタリング会社です。

日本で初めて2社間ファクタリングを始めた会社でもあるトップ・マネジメントは、サポート力と信頼性が高い会社と言えるでしょう。商工会議所の会員でもあり、元警察官・元税理士など高レベルのスタッフが多数在籍しています。

「ファクタリングって何だか怖い」このような不安をお持ちであれば、トップ・マネジメントで安全なファクタリングを利用しましょう。ファクタリング以外にも、資金繰りでお困りであれば無料のコンサルティングも活用してみてください。

トップ・マネジメントの公式サイトを見る

3-5:ビートレーディング

ビートレーディング

  • 株式会社ビートレーディング
  • 東京都港区芝大門1丁目2-18 野依ビル3階
  • 0120-97-9559
  • 手数料2%~

ビートレーディングは、原則として債権譲渡登記の必要が無いファクタリング会社です。

申込から入金まで最短即日(12時間)で行うことができ、金額は無制限で利用することが出来ます。
また、土日祝日を除き30分以内に審査結果を出してくれるのです。

忙しい状況でもスピーディに取引することができ、出張買取・郵送契約にも対応しています。

どのファクタリング会社を利用すれば良いか分からない・・・そんな時は利用者の多いビートレーディングがオススメです。

ビートレーディングの公式サイトを見る

3-6:三共サービス

三共サービス

  • 株式会社三共サービス
  • 東京都千代田区神田須田町1-24-6 ACN神田須田町ビル3階
  • 0120-43-4140
  • 手数料1.5%%~

三共サービスは、日本全国から利用することのできるファクタリング会社です。

初回事務手数料は無料で利用することができ、診療報酬ファクタリングにも対応しています。1.5%の手数料から利用することができ、資金調達コストを抑えて利用することができるでしょう。ホームページ内には30秒の簡単査定フォームが設けられているので、気軽に買取査定を行うことができます。まずは試しに査定を行ってみると良いでしょう。

三共サービスの公式サイトを見る

3-7:アンカーガーディアン

アンカーガーディアン

  • 株式会社アンカーガーディアン
  • 福岡県福岡市中央区大名2丁目10-4 シャンボール大名D棟1505号
  • 0120-231-220
  • 手数料3%~

アンカーガーディアンは、九州・関西エリアに限定したファクタリングサービスを提供しています。

ファクタリング会社は、どうしても首都圏に集中しがちです。アンカーガーディアンは九州・関西エリアに密着したサービスを提供しているため、近辺で事業を行う者であれば便利に利用することができます。

スタッフの親身な対応が特徴的なファクタリング会社ですが、審査スピード・入金スピードに注力しており西日本エリアの場合にはアンカーガーディアンを利用しない手はないでしょう。

アンカーガーディアンの公式サイトを見る

3-8:ジャパンマネジメント

ジャパンマネジメント

  • 株式会社ラインオフィスサービス
  • 福岡市中央区赤坂1丁目14-22センチュリー赤坂門ビル8階
  • 0120-258-076
  •  手数料3%~

ジャパンマネジメントは、福岡に本社を構えるファクタリング会社です。

東京にも支店があり、首都圏でも利用することが出来ます。
さらに出張買取に対応しているので、全国どこからでも利用することが可能です。

またファクタリング取引だけではなく、資金調達後の経営アドバイスまでサポートしてもらうことが出来ます。
資金調達だけでなく、経営アドバイスを求めている場合にはオススメのファクタリング会社です。

3-9:ウィット

株式会社ウィット

  • 株式会社ウィット
  • 東京都新宿区西新宿7-7-28第二山本ビル5階
  • 03-6380-2277

ウィットは業界内でも珍しい「小口専門」のファクタリング会社です。

最小30万円から利用することができ、非対面式(来店不要)で即日利用することができます。小口専門だからこそ実現できるスムーズな取引方法が魅力的で、緊急時でも安心してファクタリングを利用することが可能です。

ウィットの公式サイトを見る

3-10:株式会社NO.1

株式会社No.1

  • 株式会社No.1
  • 東京都豊島区池袋4丁目2-11 CTビル3階
  • 03-5956-3670

No.1は、建設業特化型のファクタリング会社です。 建設業に特化しているからこそ、建設業者によりそったファクタリングサービスを提供することが出来ます。 50万円~5,000万円までなら、最短即日で資金調達することが可能です。 建設業に詳しい会社で資金調達したいな~という場合には、No.1を利用することで実用的に活用することができるでしょう。

No.1の公式サイトを見る

まとめ

医療報酬ファクタリングについて詳しく紹介してきました。

医療報酬ファクタリングは、病院・クリニック・調剤薬局・介護事業者などで発生する医療報酬債権をファクタリング会社に譲渡することで早期資金化することが可能です。負債にならない資金調達方法なので、ぜひ活用してみてください。