即決でキメル!ファクタリングおすすめ会社5選と選び方

ファクタリング おすすめ

おすすめのファクタリング会社が知りたいな~。

上記のようにファクタリング会社を、お探しではないでしょうか。

ファクタリングを実際に利用しようと探しても、どこが本当に良いのか分からなくなってしまいますよね。
優良なファクタリング会社を利用することで、スピーディー資金調達コストを抑えて資金調達を行うことが可能です。

今回は、おすすめのファクタリング会社について紹介していきます。

また、ファクタリング会社の選び方・利用の流れについても解説していきましょう。

1:ここで決まり!本気のおすすめファクタリング会社ベスト5

 「ファクタリング会社、どこを利用すれば良いの・・・」

せっかく売掛金を資金化するなら、一番条件の良い会社で資金調達したいとお考えになりますよね。

ファクタリング会社は、会社ごとに条件やスピード・サポート内容などが大きく違ってくるのです。

安心して利用できるファクタリング会社を、自身で見つけるのは至難の業でしょう。
今回はシャチョサンが本気でおすすめするファクタリング会社を5つ紹介します。

  • OLTA
  • アクセルファクター
  • 株式会社NO.1
  • 事業資金エージェント
  • ウィット

上記5つの中でもおすすめは、OLTAです。

OLTAは即日利用のできる優良店となっています。

さっそく上記5つのファクタリング会社について詳しく紹介していきましょう。

1-1:OLTA

OLTA

注目ポイント

個人でも利用OK!Web完結で即日資金調達ができる!

  • OLTA株式会社
  • 東京都港区南青山1丁目15番41号 QCcube南青山115ビル3階
  • 050-3205-1008
  • 手数料2%~9%

OLTAはWebサイト上で必要書類を提出後、24時間以内に審査が完了します。
審査後は、OLTAへ来店する事なくWeb上で手続きを終えることが可能です。

さらに債権譲渡登記をする必要が無いので、無駄な資金調達コストを抑えることが出来ます。
個人事業主でも、下限上限なく利用する事が可能です。素早く!簡単に手続きを終わらせたい!そんな時にはOLTAをオススメします。

OLTAの公式サイトを見る

1-2:アクセルファクター

アクセルファクター

注目ポイント

業界最速スピードでキャッシュフローの改善に役立つ!

  • 株式会社アクセルファクター
  • 東京都新宿区高田馬場2-14-9アティレビル6F
  • 0120-542-471

アクセルファクターは、ファクタリング会社の中でもスピードが速いと評判のファクタリング会社です。手数料は2%~20%までと上限が明記されているので、安心して利用することができます。

また法人だけでなく個人事業主も利用することができ、審査通過率93%という高水準です。「他で断られちゃった…」という場合でも、アクセルファクターに相談してみてはいかがでしょうか。最短即日で利用することのできる優良店と言えます。

アクセルファクターの公式サイトを見る

1-3:株式会社NO.1

株式会社No.1

注目ポイント

建設業特化型ファクタリング

  • 株式会社No.1
  • 東京都豊島区池袋4丁目2-11 CTビル3階
  • 03-5956-3670

No.1は、建設業特化型ファクタリング会社です。 建設業に特化しているからこそ、建設業者によりそったファクタリングサービスを提供することが出来ます。 50万円~5,000万円までなら、最短即日資金調達することが可能です。 建設業に詳しい会社で資金調達したいな~という場合には、No.1を利用することで実用的に活用することができるでしょう。

No.1の公式サイトを見る

1-4:事業資金エージェント

事業資金エージェント

注目ポイント

手数料1.5%の業界最安水準

  • 株式会社モンキーパッド
  • 東京都港区新橋4-9-1 新橋プラザビル5F
  • 03-5473-3555

事業資金エージェントは、業界内でも手数料が安いと評判のファクタリング会社です。

業界最安水準の1.5%~利用することができ、500万円までの申込なら来店・面談の必要がありません。最短3時間で資金調達することができ、緊急時にも十分活用できる優良店なのです。また、最大3億円までの大口案件にも特化しているので、企業の大型資金調達としても利用することができるでしょう。

まずは気軽に相談・問合せをしてみることをおすすめします。

事業資金エージェントの公式サイトを見る

1-5:ウィット

株式会社ウィット

注目ポイント

最小30万円からOK!

  • 株式会社ウィット
  • 東京都新宿区西新宿7-7-28第二山本ビル5階
  • 03-6380-2277

ウィットは業界内でも珍しい「小口専門」のファクタリング会社です。

最小30万円から利用することができ、非対面式(来店不要)で即日利用することができます。小口専門だからこそ実現できるスムーズな取引方法が魅力的で、緊急時でも安心してファクタリングを利用することが可能です。

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OLTA

2:どう選ぶ?ファクタリング会社の選び方

ファクタリング会社の選び方が分からない・・・。

上記のようにお悩みであれば、ご自身が一番重要視する基準を決めてみましょう。

一番重要視したい基準を決めることで、かんたんにファクタリング会社を選定することが出来る様になります。

重要視する7つの基準を紹介しましょう。

  • 手数料を安くおさえたい!
  • 誰にもバレたくない!
  • とにかくスピード重視!
  • 来店せずにネット完結したい!
  • 少額の買取をしてほしい!
  • 個人事業主だけど利用したい!
  • 債権譲渡登記はしたくない!

上記7つの基準ごとに、詳しく解説していきます。

残念ながら上記7つの要望を全て叶えることは、非現実的と言えるでしょう。

何を重視するのか明確にし、あなたの要望に合うファクタリング会社を利用する方が現実的です。

2-1:手数料を安くおさえたい

「とにかく手数料を安くおさえたい」

上記のように、お考えであれば3社間取引ファクタリングを利用することをおすすめします。

3社間取引は、取引先(売掛先)に債権譲渡の承諾を得る必要があるのです。しかしファクタリング会社は、未回収となるリスクが減るため手数料が大幅に安くなります。とにかく手数料を安く!そんな時は、売掛先と相談し3社間取引で資金調達をしてみましょう。

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2-2:誰にもバレたくない

「誰にもバレずに資金調達したい」

上記のように、お考えであれば2社間取引ファクタリングを利用するようにしましょう。2社間取引であれば、取引先(売掛先)に通知する必要がありません。利用者とファクタリング会社の2社間で取引をすることができるため、誰にもバレず資金調達をすることが可能です。

2-3:とにかくスピード重視

「とにかく早く!今すぐ現金が必要」

上記の様な場合は、即日対応が可能なファクタリング会社を利用する様にしましょう。

資金化までのスピードは、ファクタリング会社により全く違います。即日対応可能な会社があれば、入金まで3営業日かかる会社もあるのです。

ホームページに大体は記載されていますが、確実にスピードを意識しているファクタリング会社を利用するようにしましょう。

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2-4:来店せずにネット完結したい

「来店してる時間はない!ネットで完結する会社はあるか?」

上記のようにお探しであれば、来店の必要がないファクタリング会社を利用するようにしましょう。

ファクタリングは本来、面談が必須条件のサービスです。しかし近年ではクラウドファクタリングと言って、インターネットのみで全ての手続きが完結できるファクタリング会社が存在します。来店する必要がないので、スピーディーに効率化して資金調達を行うことが可能です。

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2-5:少額の買取をしてほしい

「少額の売掛金を買取してほしい・・・」

ファクタリング会社は、一般的に最低いくらからという基準を設けています。

また、その多くが少額の買取を行っていないのです。なぜなら、かかる手間は大口顧客と同じなのに利益率が低いからという単純な理由になります。しかしファクタリング会社の中には、少額の買取を行っている会社もあるのです。

少額対応可能なファクタリング会社を利用することで、資金調達を問題なく行うことができます。

少額買取をしてほしい場合には、小口対応しているファクタリング会社を利用するようにしましょう。

小口のファクタリングについては、下記の記事にて詳しく紹介しています。

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2-5:個人事業主だけど利用したい

「個人事業主だけど、ファクタリングを利用したい」

ファクタリング会社によっては、法人のみ取り扱いを行っており個人事業主は利用できない場合があります。でも大丈夫です、個人事業主でも問題なく利用できるファクタリング会社は数多く存在しています。

おすすめの4つのファクタリング会社では、個人事業主でも利用することが可能です。

OLTAビートレーディング日本中小企業金融サポート機構ジャパンマネジメント

2-6:債権譲渡登記はしたくない

「債権譲渡登記はしたくない」

ファクタリング会社の中には、2社間での取引時に債権譲渡登記が必要になる場合があります。

債権譲渡登記を行うと、完全秘密では取引することができなくなり別途費用も発生してしまうのです。

そんなデメリットを回避するためにも、債権譲渡登記が必要ないファクタリング会社を利用したいですよね。債権譲渡登記が必要ないファクタリング会社を利用して、完全秘密で資金調達をしましょう。

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3:ファクタリングを利用する5つの流れ

ファクタリングを利用して資金調達したいけれど、実際の流れはどの様に行うの?

上記のように利用前に流れを知っておきたいと、お考えではないでしょうか。

ファクタリングの利用手順は、とてもシンプルな5つの流れで行うことが出来ます。

  • ステップ1:お申し込み
  • ステップ2:仮審査
  • ステップ3:必要書類の提出
  • ステップ4:契約
  • ステップ5資金調達完了

上記5つの流れに沿って、実際の利用手順について紹介していきましょう。

3-1:5分でわかる!ファクタリングの利用手順

5つの流れに沿って利用手順を紹介していきます。

ステップ1:お申し込み

PC
お申し込みフォームから、かんたんな申し込みを行います。

一番最初に行うお申し込みフォームでの入力は、会社名や必要となる金額のみになります。

ステップ2:仮審査

iPhone
ファクタリング会社より口頭の仮審査が行われる

ファクタリング会社から電話がかかってきます。申込内容に対し、質問をされるので売り上げ規模や資金の用途等を明確に伝えられる様にしておきましょう。

ステップ3:必要書類の提出

決算書
必要書類を準備し提出しましょう。

売掛債権(売掛金)が存在するということを証明できる書類を提出します。

  • 決算書
  • 勘定科目内訳明細書
  • 身分証明書
  • 入出金明細
  • 請求書など(基本契約書・納品書)

ファクタリング会社により必要書類を異なりますが、基本的には上記書類を用意しておけば問題無いでしょう。

基本契約書や納品書は売掛金を証明する書類になるので、用意しておくことをおすすめします。

ステップ4:契約

握手
審査完了後、契約を行います。

最短即日~3営業日ほどで審査が終わり、結果が通知されるのです。

ステップ5:資金調達完了

金
契約完了後、入金され資金調達完了です!

以上5つの流れがファクタリング利用時の主な流れになります。

一般的な流れとなりますので、詳細については各ファクタリング会社にて確認してみてください。

シャチョサンがOLTAを利用した際の手順は、下記の記事にて詳しく書かれています。ぜひ参考にしてみてください。

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4:契約前にチェック!注意する5つのポイント

ファクタリング会社を利用する前に、注意すべきことはあるかな?

ファクタリングは単発的に資金繰りを改善する方法として、便利な資金調達方法です。しかしファクタリング会社の中には、悪質な行為を働く業者もおり利用時には注意が必要になります。ファクタリング会社と契約を結ぶ前に、注意すべきポイントは5つです。

  • 相場を把握しておく
  • 連続的な利用はしない
  • 契約書を確認する
  • 二重譲渡は絶対にしない
  • 変更・修正のきく会社を使う

上記5つの注意ポイントについて、詳しく紹介していきます。

4-1:相場を把握しておく

1つ目の注意ポイントは、手数料の相場を把握しておくという点です。

ファクタリングは、銀行や消費者金融とは違います。法律によって手数料の制限がかけられておらずファクタリング会社が好きな様に手数料を決めることができるのです。そのため「相場」や基準というものが、明確には定まっていません。

しかし優良ファクタリング会社の中での相場を把握しておくことで、悪質なファクタリング会社の相場を見抜くことができるでしょう。
2社間取引であれば10%~30%、3社間取引であれば1%~5%ほどが適切な手数料となっています。

上記の手数料よりも、高すぎたり安すぎたりするファクタリング会社は「何か裏があるのでは?」と疑いの目をもち利用しない様にしましょう。

特に手数料が安すぎるファクタリング会社は、他の部分で費用がかかる可能性があります。

魅力的な手数料であっても、すぐに契約を交わしたり取引をするのはやめましょう。

4-2:連続的な利用はしない

2つ目の注意ポイントは、連続的な利用はしないという点です。

ファクタリングを利用する上で、資金繰りを改善すべく短期間で連続的に利用するのは控えるべきでしょう。

ファクタリングでかかる手数料は、決して安くありません。一時的な費用をまかなう上で使用する分には、良い資金調達方法です。

しかし連続的に利用すると、返って手数料分の金額が負担になり資金繰りが悪くなってしまうことが考えられます。

あくまでも一時的な資金調達ということを、覚えておきましょう。

4-3:契約書を確認する

3つ目の注意ポイントは、契約書を確認するという点です。

ファクタリング会社の中には、悪質な取引を行う会社も存在します。

契約時の契約内容が違っていたり、契約書を改ざんしたりする会社もあるのです。

トラブルが起きた際に、後から契約書を確認できるよう必ず控えを保管しておきましょう。また、契約書がそもそも存在しない会社は利用しないでください。「契約書が存在しない=契約書を後から確認出来ない」という事になります。

契約時の内容を確認できないので、契約時よりも高い手数料不透明な費用を請求されることが考えられるからです。

必ず請求書を発行してくれる会社、契約時の内容で取引してくれる会社を利用するようにしましょう。

4-4:二重譲渡は絶対にしない

4つ目の注意ポイントは、二重譲渡についてです。

ファクタリングを利用する上で、少しでも良い条件のファクタリング会社を利用しようと考えますよね。A社で契約を結んだあとに、B社の方が条件が良いとしましょう。その際に既にA社へ譲渡した売掛債権を、B社へ譲渡してしまうと二重譲渡となります。

二重譲渡をしてしまうと、A社・B社に法的措置を取られた場合「詐欺罪」が課せられてしまうのです。

絶対に二重譲渡はしないようにしましょう。

4-5:変更・修正のきく会社を使う

5つ目の注意ポイントは、変更・修正のきく会社を使うという点です。

ファクタリング会社と契約を結ぶ前に、契約書の内容で変更したい・修正してほしい点があれば必ず担当者へ連絡するようにしましょう。ファクタリング取引は決して気軽に利用する資金調達方法ではありません。必ず納得のいくファクタリング会社で利用をするようにしましょう。

OLTA

まとめ

おすすめのファクタリング会社について紹介してきました。

ファクタリング会社は、インターネットで検索すると沢山の数の会社を見つけることが可能です。しかし中には悪質なファクタリング会社もあり、自力で優良会社を見つけるのは難しいでしょう。

今回紹介してきた5つのファクタリング会社は、ファクタリング業界の中でも実績があり優良店であるといっても過言ではない企業です

安心して利用できるファクタリング会社を使って、資金調達を行うようにしましょう。

OLTA